Кредити для підприємств, що функціонують навіть у умовах війни -- Delo.ua

Яким чином Кредобанк надає підтримку малому та середньому бізнесу в прифронтових зонах за допомогою міжнародних гарантій.

Український сектор бізнесу показує стабільний інтерес до банківських кредитів. Відповідно до інформації Національного банку, впродовж десяти місяців 2025 року обсяг корпоративних кредитів збільшився майже на 18%, досягнувши 1 трлн грн. Це стало найвищим показником з моменту початку повномасштабної агресії.

Особливо варто відзначити, що банки збільшують обсяги видачі кредитів, які не підлягають субсидуванню, на умовах ринку, тобто без державних дотацій.

У той же час спостерігається посилення конкуренції за надійних і фінансово спроможних позичальників, що проявляється у поступовому зниженні процентних ставок і поліпшенні умов кредитування. Це включає зменшення розміру початкового внеску, подовження термінів кредитних угод і пом’якшення вимог до забезпечення.

Крім того, окремі банки активно розвивають спільні програми з іноземними партнерами та донорами. Це дає вітчизняному бізнесу ширший доступ до фінансування, насамперед тим підприємцям та компаніям, що знаходяться поблизу зони бойових дій.

Обсяги кредитування зростають, ставки знижуються

НБУ в огляді банківського сектора зазначає: протягом 3 кварталу 2025 року гривневі кредити продовжували стрімко зростати, банки зберігають високу якість портфеля, а ставки за кредитами знижуються.

Зокрема, у третьому кварталі обсяги чистих гривневих кредитів для корпоративного сектора підвищилися на 7,9% у порівнянні з попереднім кварталом, тоді як в річному вимірі приріст становив 30,8%.

Протягом року найбільш стрімко розвивалися довгострокові кредити для капітальних інвестицій: у чистому гривневому портфелі підприємств їхня частка зросла на 60% в порівнянні з попереднім роком і перевищила 25%.

Як зазначив Нацбанк, основний внесок у таку динаміку робить кредитування насамперед приватного бізнесу, хоч і держкомпанії теж доволі охоче користуються банківським фінансуванням.

Якщо не враховувати кредити, надані державним корпораціям, портфель банків зріс на 6,6% у порівнянні з попереднім кварталом і на 27% в річному вимірі. Обсяги кредитування для малого та середнього бізнесу також демонструють позитивну динаміку: у період з червня по вересень зростання склало 7,7% та 32,5% відповідно, при цьому частка кредитів для МСБ в загальному банківському портфелі перевищила 60%.

Яскравим прикладом є компанія "Паскаль", розташована в Київській області. Це підприємство спеціалізується на виготовленні твердопаливних котлів, котелень та іншого обладнання для систем опалення і водопостачання. Починаючи з 2023 року, компанія активно розвиває експортну діяльність, що дозволяє їй постачати котли до країн Європейського Союзу. Завдяки кредитуванню, "Паскаль" змогла модернізувати своє виробництво та підвищити його енергоефективність.

"У межах партнерства з Кредобанком підприємство реалізувало проєкти з енергомодернізації, встановлення сонячних панелей та придбання виробничого обладнання. У результаті ми cкоротили енергетичні витрати і втричі збільшили виробництво комплектуючих для котлів. Загалом, такі кредитні програми дають виробникам можливість розвиватися, закуповувати сучасніше обладнання та зберегти свій бізнес, попри виклики війни", - впевнений директор ТОВ "Компанія "Паскаль" Артем Лещінський.

Завдяки покращенню умов кредитування, банківський портфель зростає насамперед за межами державної підтримки. Тому частка субсидованих позик (переважно це кредити за програмою "5-7-9") скоротилася до 27,4%.

Щодо відсоткових ставок, то вони досягли піку влітку. У липні середньозважена ставка за кредитами бізнесу становила 16% річних, але згодом було зафіксовано зниження - до 15,3% річних у вересні. Середньозважена відсоткова ставка за кредитами великим підприємствам становить 12,5% річних, середнім компаніям - 15,8% річних, малому та мікробізнесу - у межах 17,7-17,8% річних.

280 млн євро від Кредобанку на розвиток бізнесу

Незважаючи на відновлення активності в кредитуванні, не всі банки здатні надати вигідні умови фінансування. Це особливо актуально для підприємців, які оперують в умовах підвищеного ризику і стикаються з труднощами при залученні позикових коштів.

"Попри активні бойові дії, підприємства продовжують свою роботу. Тож сьогодні, як ніколи раніше, їм вкрай необхідна зовнішня підтримка. Однак не всі банки готові брати на себе високі ризики, пов'язані з потенційним частковим або повним знищенням активів підприємств унаслідок військових конфліктів", - зазначає директор департаменту розвитку бізнесу та міжнародного партнерства Кредобанку Наталія Згоба.

Кредобанк активно сприяє розвитку українського бізнесу, надаючи йому всебічну підтримку та фінансування. Банк має укладені угоди з міжнародними фінансовими установами, в тому числі за підтримки урядів європейських країн, що дозволяє українським підприємцям отримувати кредити в рамках міжнародних програм гарантування ризиків.

В межах цих програм Кредобанк вже зміг виділити українським підприємцям загалом 280 млн євро кредитних коштів. І банк продовжує розвивати партнерство та нарощувати обсяги фінансування.

Кредобанк вже понад три роки активно співпрацює з Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР). У жовтні 2024 року банк підписав угоду з Фінансовою корпорацією розвитку США (DFC), що передбачає залучення гарантій для кредитування українських компаній на загальну суму 40 мільйонів доларів. Один позичальник може отримати кредит до 1,5 мільйона доларів у еквіваленті, за умови, що його діяльність здійснюється на контрольованій території України, чисельність працівників не перевищує 300, а річний дохід не перевищує 15 мільйонів доларів.

"Окрім гарантійних програм, що допомагають розподілити ризики, клієнтів також зацікавлять грантові ініціативи. Вони пропонують можливість отримати кешбек до 30% від суми інвестиційного кредиту або лізингу. Ця опція набуває особливого значення у нинішній час, коли підприємства потребують значних фінансових вкладів для оновлення основних засобів, відновлення після пошкоджень, релокації та інших потреб," - зазначає Наталія Згоба.

Нова угода з BGK - нові можливості для українських підприємців

Ще одна суттєва ініціатива полягає в гарантіях, які Кредобанк отримує в рамках спільної програми, реалізованої Європейською Комісією та польським державним банком Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Співпраця між BGK та Кредобанком, що функціонує під егідою гарантій Європейського Союзу, почалася в січні 2023 року. У рамках цього партнерства за перший рік Кредобанк зміг профінансувати близько 100 підприємств на загальну суму понад 12 мільйонів євро, що сприяло збереженню майже 4 тисяч робочих місць. У 2024 році Європейська Комісія через BGK підвищила загальний ліміт гарантій до 30 мільйонів євро, що значно розширило можливості для кредитування мікро-, малих і середніх підприємств, особливо тих, що розташовані в зонах з активними бойовими діями. Гарантійний механізм забезпечує покриття 80-90% втрат від прострочених кредитів, в той час як решта 10-20% залишається на балансі Кредобанку.

Завдяки отриманому банківському кредиту аграрне підприємство "Цилюрик" з Харківської області змогло відновити свою діяльність після ушкоджень, завданих війною.

"Наше підприємство обробляє близько 700 га, ми спеціалізуємось на вирощуванні переважно технічних зернових культур - пшениці, сої, соняшнику, кукурудзи. Через те, що ми розташовані поблизу зони бойових дій, ще в перші місяці повномасштабного вторгнення були пошкоджені складські приміщення та техніка, сильно постраждав урожай. Втім, за підтримки Кредобанку ми змогли отримати необхідне фінансування та утриматися на плаву", - розповідає голова і власник господарства Анатолій Цилюрик.

Банк надає кредитні рішення також і для інших аграрних підприємств. Серед давніх партнерів Кредобанку знаходиться приватне підприємство "Агроспаське" з Сумської області, яке співпрацює з банком з 2017 року.

"Наше господарство обробляє приблизно 4000 гектарів земель. Ми спеціалізуємося на вирощуванні зернових та олійних культур, таких як кукурудза, пшениця, соя та ріпак. Завдяки інвестиційним кредитам, які ми отримали, ми змогли побудувати новий елеватор та придбати сучасну сівалку, що суттєво підвищило ефективність наших процесів обробки та зберігання зерна. Крім того, ми скористалися кредитною програмою банку для поповнення обігових коштів. Підтримка Кредобанку дозволяє нам розширюватися, збільшувати обсяги виробництва та створювати нові робочі місця", - зазначив директор підприємства Владислав Мороз.

Ці приклади ілюструють, як банківські програми реалізуються на рівні окремих підприємств. У Кредобанку підкреслюють, що їхня підтримка спрямована на широку аудиторію клієнтів по всій контрольованій Україні, включаючи райони, розташовані поблизу зони конфлікту.

16 грудня 2025 року Кредобанк підписав нову угоду з BGK, що стосується часткового страхування кредитних ризиків при наданні позик малим та середнім підприємствам в умовах війни.

Ця угода вирізняється новим донором — польським урядом, представленим Міністерством фінансів. Він надає підтримку українському бізнесу в межах програми FIWR (Фінансовий інструмент розвитку співпраці).

Згідно з установленими умовами співпраці, Міністерство фінансів Польщі через FIWR виділило 10 мільйонів євро (у злотих) для фінансування BGK. Це кошти призначені для часткового покриття ризиків, пов'язаних із кредитуванням компаній, що функціонують в Україні, від Кредобанку.

У рамках угоди Кредобанк матиме можливість надавати фінансування підприємствам малого та середнього бізнесу, які мають річний дохід до 50 мільйонів євро та штат до 500 працівників.

"Ця угода дозволить продовжити фінансування мікро-, малих та середніх підприємств, які працюють поблизу районів, де тривають бойові дії. Тобто, завдяки підтримці уряду Польщі, BGK та Кредобанку українські компанії отримують можливість не тільки продовжувати свою діяльність, але й розвивати її в умовах війни", - підсумовує Якуб Карновскі.