Довіртеся перевіреному джерелу — підписуйтеся на Telegraf у Google Новинах!
В Україні банки посилюють фінмоніторинг підприємців і знижують ліміти платежів для новостворених ФОПів та тих, хто відновлює роботу після перерви. Підозрілі операції можуть обернутися блокуванням рахунку, а через обмін даними між банками зміна фінустанови не розв'язує проблему.
У матеріалі "Телеграф" зазначається: "Фінансові установи вимагають від українців документи і створюють додаткові труднощі для фізичних осіб-підприємців, пропонуючи отримати довідки, які насправді не існують."
У жовтні фінансові установи почнуть скорочувати щомісячні ліміти на платежі для нових та неактивних (які не здійснювали діяльності) фізичних осіб-підприємців. Визначення статусу новачка може варіюватися залежно від банку та його внутрішніх правил, і такими можуть вважатися підприємці, зареєстровані від 2 до 6 місяців тому.
Обмеження на їхні фінансові операції були введені ще влітку, але тепер ці ліміти знижуються: для ФОПів першої групи з 600 тисяч гривень до 400 тисяч гривень, а для другої та третьої груп – з 3 мільйонів гривень до 1 мільйона гривень на місяць.
Зокрема, ПУМБ вже оголосив про введення з жовтня 2026 року обмежень на виконання фінансових операцій для новостворених фізичних осіб-підприємців та тих, хто відновлює свою діяльність після перерви, -- зазначив адвокат Анатолій Сівоздрав, керівник практики бізнес-правозахисту в компанії Gracers.
Старша юристка та адвокатка АФ Pragnum Альона Мічуріна звернула увагу "Телеграфу" на те, що банки також спираються на ознаки підозрілих операцій. Вона навела кілька прикладів таких транзакцій, які:
* являються комплексними фінансовими транзакціями;
* є надзвичайно масштабними фінансовими транзакціями;
* здійснені в оригінальний спосіб;
* не мають явної економічної чи правової мети;
* не узгоджуються з даними про заплановану клієнтом діяльність, яка передбачає використання банківських послуг, отриманими банком від клієнта під час визначення мети та характеру ділових стосунків.
У разі, якщо клієнт вчинить подібні дії, його платіж може бути призупинено або заморожено, а рахунок заблоковано принаймні до з'ясування всіх деталей ситуації.
У сфері фінансового моніторингу фізичні особи-підприємці (ФОП) є ще більш вразливими, ніж звичайні громадяни. Банківські установи створюють детальні досьє на бізнесменів і, що особливо важливо, обмінюються зібраною інформацією. Тому надіятися на банківську таємницю не слід. Насправді, підприємці отримують певні ярлики: якщо їхній рахунок заблоковано в одному банку, існує висока ймовірність, що незабаром це станеться і в інших установах, щойно туди надійде відповідна інформація.
"Для підприємств ця позначка — не просто формальність. Фінансові установи обмінюються даними про клієнтів, яким було відмовлено, тому труднощі можуть виникнути і в іншій банківській установі. Саме з цієї причини такі рішення слід оскаржувати, а не просто змінювати банк," — наголосив Ігор Ясько.
У той же час адвокати не прагнуть заспокоїти ситуацію і прогнозують подальше загострення вимог та ускладнення процесу обслуговування в фінансових установах.
"До кінця 2026 року прогнозуємо збереження високої інтенсивності фінансового моніторингу та ймовірне збільшення кількості запитів банків щодо підтвердження джерел походження коштів, реальності господарської діяльності та економічного змісту фінансових операцій", -- резюмував Анатолій Сівоздрав.
Ми також згадували, що у зв'язку з посиленням фінансового моніторингу, працівники банків почали вимагати безліч нових документів, серед яких є й такі, що взагалі не існують. Людям пропонують самостійно створити ці документи та надати їх.
#
