Розвиток економіки неможливий без зростання бізнесу, що створює робочі місця і генерує податкові надходження. Але, щоб розвивати свою невелику справу, потрібно постійно вкладати кошти, збільшувати обіговий капітал. Як сьогодні знайти фінансування бізнесу та чим корисне банківське бізнес-кредитування -- далі, у нашому матеріалі.
В Україні підприємства все частіше звертаються до банків з метою отримання кредитів для розвитку своїх бізнесів. Згідно з даними Національного банку України, у другому кварталі цього року частка компаній, які мають намір скористатися кредитами, зросла до 36% (порівняно з 35,6% у першому кварталі). НБУ також повідомив, що більшість підприємств, які планують брати кредити, віддають перевагу позикам в національній валюті — 83,5%. Найбільше серед них кредитів у гривні прагнуть отримати малі підприємства.
Ми звернулися до підприємців, аби дізнатися, яку роль відіграють позики в розвитку бізнесу. Олег Чумак, який володіє двома фітнес-центрами в Київській області, поділився своїм досвідом: "Я розпочав свою діяльність у 2017 році. Перший центр відкрив у 2020, а через три роки – другий. У вересні 2025 року мені вдалося отримати кредит на суму 1 млн гривень в Ідея Банку. Це фінансування допомогло підтримати повсякденну роботу центру та закупити нові тренажери". Олег також зауважив, що процес отримання кредиту був дуже швидким і не вимагав застави. "Я залишився задоволений обслуговуванням в Ідея Банку. Кредит дав мені можливість розширити діяльність і придбати необхідне обладнання. Моя мета – розвивати бізнес настільки, щоб відкрити ще один фітнес-центр. Впевнений, без позикових коштів реально розвивати справу сьогодні просто неможливо, тому планую знову звертатися до банку за фінансуванням", – підсумував підприємець.
Отримання кредиту: якою є актуальна процедура оформлення позики для підприємств сьогодні
В Ідея Банку запевняють -- з роками умови кредитів для ФОПів в Україні пом'якшуються, а ухвалення рішення за кредитною заявкою прискорюється, і надається можливість отримати кошти онлайн.
Сьогодні Ідея Банк пропонує низку програм для підприємців, серед яких "Бізнес Рік", "Перший кредит з Ідеєю" та "Мікрокредит", а також відновлювальні кредитні лінії і кредити для підтримки бізнесу. Аналізуючи статистику за останні два місяці, можна відзначити, що 60% заявок направлено на задоволення поточних потреб бізнесу, таких як закупівля пального, обладнання та ремонт комерційних приміщень. Ще 15% коштів йдуть на купівлю товарів, включаючи тварин та комерційний автотранспорт, а решта 25% використовується для поповнення обігових коштів, — зазначила Марина Голованова, директор департаменту роботи з бізнес-клієнтами Ідея Банку. Вона також додала, що мінімальна сума кредиту для фізичних осіб-підприємців становить 50 тисяч гривень, а максимальна — 1 мільйон гривень, що є верхнім лімітом для малих підприємств в АТ "Ідея Банк".
Щодо процедури оформлення позики для ФОПа, то наразі вона є цілком прозорою, і не вимагає ані великої кількості документів, ані значних часових витрат. Як пояснила очільниця департаменту по роботі з бізнес-клієнтами Ідея Банку Марина Голованова, є кілька варіантів подання заявки на кредит: зателефонувати менеджеру, дистанційно на сайті банку або у відділенні Ідея Банку.
"У випадку дистанційної заявки менеджер або консультант надсилає клієнту електронною поштою список потрібних документів. Після цього клієнт надсилає фото документів на вказану електронну адресу, проходить процес верифікації, і йому попередньо затверджують кредит. Менеджер інформує клієнта про остаточне рішення щодо кредиту," -- пояснює Марина Голованова. Якщо підприємець оформлює кредит безпосередньо у відділенні, він зобов'язаний мати оригінали всіх необхідних документів. У відділенні клієнту відкриють рахунок, на який незабаром буде зараховано кредитні кошти. Час, необхідний для отримання кредиту в Ідея Банку, є мінімальним. Експерт банку зазначила, що рішення щодо нового кредиту готується протягом години, а протягом наступних двох годин кошти зараховуються на відкритий рахунок клієнта. "Умови кредитування та актуальний перелік документів можна знайти на сайті банку, переглянути наш лендинг у соціальних мережах або дізнатися всі подробиці у консультанта гарячої лінії," -- додала Марина Голованова.
Важливо, що кредитна підтримка від Ідея Банку не потребує надання у заставу приміщення чи автотранспорту, це повністю беззаставне кредитування. Умовами кредитування ФОПів передбачена разова комісія 1,1%, щомісячна комісія від 2,2%, а відсоткова ставка становить 0,01% річних. Дострокове закриття бізнес-кредиту можливе без додаткових комісій.
Як зазначила експертка Ідея Банку, ключовими чинниками, які впливають на прийняття рішень щодо розміру кредиту, є податкові декларації фізичних осіб-підприємців (доходи, чистий прибуток), оборот коштів на рахунках, співвідношення боргового навантаження до доходу, а також стабільність доходів ФОП за певний період (зазвичай від 6 до 24 місяців). Крім того, важливу роль відіграють дані кредитних бюро, наявність прострочених боргів за кредитами в інших фінансових установах, а також випадки реструктуризації та списання боргів.
Має значення і термін ведення бізнесу, адже за правилами банку кредит може отримати ФОП, зареєстрований не менше, ніж шість місяців тому. "Найголовніше для банку -- це репутація клієнта, відсутність його в "чорних" списках, відсутність у його історії прострочок та боргу в податковій. Першочергово звертаємо увагу на це. Потім перевіряємо поточний фінансовий стан клієнта за виписками та деклараціями", -- розповіла очільниця департаменту по роботі з бізнес-клієнтами Ідея Банку Марина Голованова.
Цікаво, що наявність кредиту в іншому банку не стане перешкодою для отримання позики в Ідея Банку, якщо у підприємця відсутні прострочені платежі. "Підприємець може розраховувати на отримання другого кредиту, однак для цього йому слід здійснити як мінімум два платежі за першим кредитом, щоб ми могли оцінити його фінансову здатність. Банк проводить перевірку непогашених кредитів у системі УБКІ та аналізує кредитну історію клієнта, включаючи терміни погашення та суми," - зазначила Марина Голованова.
Успішний бізнес: як кредитування сприяє зростанню підприємницької діяльності.
В Ідея Банку підкреслюють, що інтерес до кредитування малого бізнесу зростає, а також зростає середня величина кредиту. Наприклад, у минулому році середня сума кредиту для фізичних осіб-підприємців в Ідея Банку зросла на 63%.
На думку Марини Голованової, в Україні існують певні бізнес-сектори, які зараз потребують термінової кредитної допомоги. До них належать роздрібна торгівля промисловими товарами, послуги для населення, продаж продуктів харчування, ресторани та кав'ярні, а також логістичні послуги, транспортні перевезення і мале виробництво.
Наразі Ідея Банк відкритий для надання кредитів підприємцям, які працюють у різних сферах діяльності, що означає відсутність спеціалізованих продуктів для конкретних галузей. Проте банк активно працює над створенням нових кредитних рішень, включаючи програми фінансування для малих агровиробників.
Нещодавно до банківського відділення звернулося подружжя підприємців з Хмельницького, яке шукало кредит для розширення свого бізнесу. Вони спеціалізуються на виробництві текстильних виробів, включаючи покривала, постільну білизну та ковдри, які реалізують на місцевому речовому ринку. Їхня кредитна заявка була швидко схвалена, і кожен з них отримав кредит на суму 500 тисяч гривень. Ще одна цікава історія стосується наданого банком кредиту на суму 300 тисяч гривень у рамках програми "Лояльний з Ідеєю" для розвитку бізнесу, що займається продажем рибопродуктів у магазині "Рибулька". Клієнт також має веб-сайт, через який ведеться торгівля. Мета цього кредиту – розширення бізнесу, облаштування нового магазину, зокрема, закупівля холодильників і оплата оренди нового приміщення. "Сподіваємося, що вже за кілька тижнів підприємство зможе відкрити новий магазин, що сприятиме розвитку бізнесу та створенню нових джерел доходу," – коментує Марина Голованова.
Цікавим є і кейс ще одного ФОПа, якому Ідея Банк нещодавно погодив кредит на 600 тис. грн. "Позичальниця -- нова клієнтка банку. Вже шість років працює у секторі "бухгалтерські і аудиторські послуги". Клієнтка має 8 -- 9 чинних постійних контрактів з юридичними особами, отримує стабільну щомісячна оплату, а також обслуговує 6 ФОПів. Ціль кредиту -- розширення бізнесу. Власниця бізнесу планує брати в оренду офіс та обладнання, найняти працівників, і вже має для цього базу -- контракти з новими контрагентами. Банк проаналізував всі дані клієнтки та доволі швидко погодив позику", -- розповіла експертка. А також зауважила, що зараз підтримка малого бізнесу, зокрема ФОПів, у межах програм банківського фінансування мінімізує бар'єри на шляху до реалізації потреб бізнесу, який є основною ланкою для збереження тисяч робочих місць, відіграє вагому роль у підвищенні конкурентоспроможності бізнесів, і робить значний внесок у відновлення економіки України.
Кредитні умови для фізичних осіб-підприємців в Ідея Банку:
* максимальний термін -- не більше 36 місяців;
* сума кредиту -- до 1 млн грн;
* однократна комісія -- 1,1%;
* щомісячний збір становить 2,2%;
* процентна ставка — 0,01% на рік;
* графік погашення — рівномірні платежі протягом усього терміну кредиту;
* Для отримання кредиту для фізичних осіб-підприємців знадобляться такі документи: паспорт, реєстраційний номер облікової картки платника податків (раніше відомий як ІПН), а якщо сума кредиту перевищує 150 тис. грн, то також потрібно надати фінансову звітність за останні 6 місяців.
Головні вигоди
* Оперативне ухвалення рішень та отримання фінансів — всього за 2 години.
* Мінімальний пакет документів.
* Немає прихованих зборів.
* Завершення кредиту раніше терміну без жодних додаткових зборів.
Банківська ліцензія НБУ № 96, видана 4 листопада 2011 року. Занесено до Державного реєстру банків під номером 46.
#Електронна пошта #Підприємництво #Товари #Українська гривня #Економіка #Роздрібний магазин #Малий бізнес #Національний банк України #Банк #Акціонерне товариство #Валюта #Онлайн #Бізнес #Процентна ставка #Хмельницький, Україна #Джерело #Компаній #Кредит #Кредит (значення) #Управління #Застава #Капітал (економіка)
