В Україні розпочнеться практика фотографування громадян із готівкою біля платіжних терміналів. Яка мета цієї ініціативи та хто буде фінансувати цей процес?

Довіртеся надійним джерелам — підпишіться на Telegraf у Google Новини!

Фінансові спеціалісти планують здійснити фотографування українців під час їхнього обслуговування в платіжних терміналах, де люди зазвичай поповнюють свої картки (рахунки), мобільні телефони, а також здійснюють оплату за комунальні послуги, купують квитки тощо. Ці пристрої можна знайти практично в кожному торговельному центрі та магазині, і їхнє використання стало звичним для багатьох. Завдяки ним можна не лише вносити готівку, а й знімати кошти, якщо це необхідно.

В яких саме місцях будуть знімати людей?

Поки що все подається так, що фотографуванням займуться лише термінали, які належать небанківським фінустановам. Мовляв, банківські термінали нікого не фотографуватимуть. Хоча це може виявитися хитрощами чи навіть відвертою брехнею.

Національний банк робить все можливе, щоб новий контроль у вигляді фото в платіжних терміналах сприймався не як його власне обмеження, а як ініціатива, що виходить знизу, зокрема від небанківських платіжних установ. Особливо це стосується двох найбільших гравців на ринку — EasyPay, яка належить фінансовій компанії "Контрактовий дім" і має білі термінали, а також City24 ("Свіфт Гарант") з їхніми зеленими пристроями. Ці компанії володіють найбільшим парком платіжних терміналів, разом маючи понад 45 тисяч, тоді як їхній головний конкурент, державний ПриватБанк, має трохи більше 10 тисяч.

Легенда така: кожен із цих двох платіжних гігантів (EasyPay та City24) нещодавно отримав по 135,15 млн грн штрафу за неякісний фінансовий моніторинг. А тепер спокутують гріхи таким фотоконтролем. Й хоча про штрафи -- правда, та про ініціативу самих платіжників -- відверта брехня.

Джерела "Телеграфу" підкреслюють, що фотографування людей -- це ідея виключно Нацбанку. Власне, як саме його пропозицією було запровадити ліміти на платежі населення у 2025 році (50 -- 100 тис. грн на місяць), які банки під тиском НБУ та його шалених штрафів були змушені визнати власними та підписатися під ними на базі профільної Асоціації. Ліміти не затверджені жодною постановою регулятора.

Ті ж самі винахідливі представники національного банку намагаються реалізувати ідею фотографування. Проте, джерела "Телеграфу" стверджують, що платники не розпочнуть фотографувати людей без офіційної вказівки від Нацбанку. Відтак, можна зробити логічний висновок: коли з’явиться постанова НБУ щодо фотографування громадян, банки будуть змушені її дотримуватися.

В результаті, українців збиратимуться фотографувати в усіх терміналах, як банківських, так і небанківських.

Коли термінали почнуть знімати фотографії.

Як стало відомо "Телеграфу", вимога з фотографування лише обговорюється у фінансових колах і з Нацбанком. Це лише розмови. Немає ані відповідної постанови, ані її проєкту. Очікується, що чернетка документа з'явиться восени та може узгоджуватися до кінця 2026 року. Тож набуде чинності не раніше наступного року, і буде передбачено період для переобладнання терміналів -- встановлення камер. Це щонайменше 3 місяці. Тож орієнтовний час запровадження фотографування -- це початок другого кварталу 2027-го.

Яким чином проходитиме процес фотографування?

На сьогоднішній день, при поповненні карткового рахунку через платіжний термінал, процес ідентифікації користувача складається з двох етапів. Спочатку, окрім введення номера картки, клієнт повинен вказати номер свого мобільного телефону, який пов'язаний з фінансовим рахунком. Після цього він отримує перевірочний код, зазвичай складається з трьох цифр, через смс або пуш-повідомлення від платіжної системи. У найближчому майбутньому фінансисти мають намір удосконалити цей процес, додаючи ще один елемент безпеки — фотографію платника. Для цього в терміналах буде встановлено камеру, яка зможе автоматично зробити знімок клієнта.

Конкретна процедура ще не визначена. Проте на даний момент фінансові експерти не мають наміру заздалегідь повідомляти про знімання. У терміналі буде встановлена камера, яка зафіксує особу та невелику ділянку навколо. Ніхто не запросить вас усміхнутися в об'єктив. Фотофіксація буде відбуватися непомітно, і якщо людина не дізнається про це з новин, то навіть не зверне уваги.

Навіщо потрібні фото

Влада, зокрема Національний банк України, вкрай незадоволена тим, як винахідливі українці знаходять способи обходити різноманітні обмеження та контрольні механізми. Це стосується, зокрема, лімітів на грошові перекази (50-100 тисяч гривень на місяць) і фінансового моніторингу, в рамках якого громадяни повинні надавати звіти не лише про джерела своїх доходів, а й про мету кожної фінансової операції, яка викликає підозру. У зв'язку з цим чиновники прагнуть зменшити обсяг фінансових транзакцій, щоб ускладнити можливість обходу встановлених обмежень.

Чому влада так поводиться

У період війни Національний банк та правоохоронні органи часто підкреслюють важливість фінансового контролю як одного з ключових елементів для досягнення перемоги. Це необхідно для запобігання впливу ворога, зокрема, щоб уникнути фінансування терористичних актів, діяльності шпигунів та запобігти проникненню "брудних" грошей в економіку. Іншим важливим аспектом зазвичай вважається боротьба з шахрайством і захист інтересів громадян.

Хоча обидва ці фактори мають своє підґрунтя, проте на перший план дедалі більше виходить інша проблема — боротьба з ухиленням від сплати податків. Це підтвердив у своєму інтерв'ю "Телеграфу" голова Держфінмоніторингу Філіп Пронін. Відбувається активна протидія схемам, які дозволяють зменшувати податкові зобов'язання. Вже під серйозний контроль потрапили як малий бізнес (ФОПи), так і великі компанії, які використовують дроблення для уникнення сплати податків.

Окремий пункт в цій кампанії -- переведення зарплат із сірої зони в білу. Чиновники хочуть збільшити збори з ПДФО (податку на доходи фізосіб), воєнного збору, єдиного соцвнеску (ЄСВ). Намагаються викорінити практику, коли роботодавець платить офіційно на зарплатну картку лише одну мінімальну зарплату (8,6 тис. грн), а решту -- в конверті. Історія з фотками в терміналах, сподіваються у владі, дозволить відстежити та унеможливити ці умовні "конверти". Коли бухгалтер через платіжні термінали розкидує людям зарплати на особисті картки в обхід податків. Достатньо лише ввести номер власника рахунку та щоб той був на зв'язку й оперативно передав одноразовий код. Що не є важким.

У такій ситуації все виглядає не як переказ, за який потрібно звітувати банку і відповідати на питання. Це просто поповнення рахунку особою. Ніяких підозрілих моментів.

За допомогою фотографії намагаються зафіксувати момент, коли особа, яка не є власником рахунка, поповнює його. Хоча кримінальне провадження в таких випадках, ймовірно, не буде відкрито, для банків це стане підставою задати клієнту додаткові питання і, в деяких випадках, закрити рахунок примусово. В цілому, серйозних наслідків, таких як ув'язнення, не передбачається.

Як планують застосовувати зображення

Платіжні системи будуть зберігати зроблені фотографії у своїх архівах. Ці зображення можуть бути необхідні для надання Національному банку під час фінансових перевірок, а також правоохоронним органам в рамках кримінальних розслідувань. Якщо ви або ваша картка не були залучені до жодних подій і не фігурували в розслідуваннях, ваші фото залишаться невидимими для інших. Платіжні системи не мають наміру переглядати ці зображення, оскільки не мають на це часу і не бачать в цьому сенсу.

Чи буде контроль у режимі реального часу

Контроль за онлайн-транзакціями відсутній. Це означає, що платіжний термінал не відмовить Оленці у виконанні операції, навіть якщо її картку поповнює Василь. Ніхто не перевірятиме обличчя Оленки на відповідність з базою даних, як це показують у голлівудських фільмах. Адже фінансові установи не мають бази фото, з якою можна було б провести порівняння. Наразі для виконання операції в терміналі достатньо лише правильного номера телефону (власника рахунку) та одноразового коду.

Як обійти фотоконтроль

Якщо людина дуже не захоче, щоб її вирізняли, чи намагається захистити особистий простір, то достатньо нехитрих приймів -- вдягнути на обличчя медичну маску чи натягнути нижче капюшон. Платіжники не дивитимуться на людей під час фінансових операцій і не відхилять проводку. Лишитесь у такому вигляді в архіві.

Хто понесе витрати за зображення?

Фінансисти заздалегідь повідомили, що витрати на нові вимоги до фотографій будуть перенесені на користувачів. Суми досить значні.

"На кожному терміналі необхідно буде встановити камери. Крім того, потрібно буде розширити канали зв'язку між цими пристроями та сервером для передачі даних. Зберігання відео потребує щомісячних витрат, які перевищують вартість самих камер. Всі ці витрати ляжуть на плечі платників податків або одержувачів фінансів. Це призведе до подорожчання платіжних послуг," – зазначило джерело, знайоме з ситуацією, в коментарі для "Телеграфу".

Точний розмір збільшених комісій, що стягнуть з клієнтів, стане відомий вже у 2027 році.

Де в світі можна знайти щось подібне?

Пояснити нові фотовимоги вступом України в Євросоюз, як влада любить робить останнім часом, не вийде. В ЄС таких правил немає. Щобільше: опитані "Телеграфом" фінансисти наголошують, що ніде у світі людей не фотографують під час фінансових операцій з готівкою в руках. Це ноу-хау України, де останніми роками влаштували справжнє полювання за народом і його грошима, проте дивним чином не можуть відстежити чи зупинити фінансові проводки чиновників та олігархів, які постійно потрапляють у корупційні скандали.