Національний банк України запровадив нові регуляторні послаблення для бізнесу та аграрного сектору, змінивши правила оцінки кредитного ризику після реструктуризації боргу та умови кредитування під заставу сільськогосподарської продукції. Про це повідомила пресслужба НБУ. Зміни покликані врахувати вплив воєнних обставин на фінансовий стан позичальників і розширити можливості банківського кредитування аграріїв.
За новими правилами банки зможуть не визнавати позичальника дефолтним після реструктуризації заборгованості строком до одного року, якщо фінансові труднощі клієнта безпосередньо спричинені війною. Йдеться про ситуації, коли підприємство через воєнні обставини втратило частину доходів або зіткнулося з іншими проблемами, які вплинули на здатність своєчасно виконувати кредитні зобов'язання.
Механізм повинен надати фінансовим установам більшу гнучкість у роботі з позичальниками, які тимчасово не можуть виконувати свої зобов'язання, але здатні відновити платежі після коригування графіка. Реструктуризація кредиту включає в себе перегляд його умов, таких як терміни або графік погашення, без автоматичного переведення позичальника в статус дефолту за умови дотримання певних критеріїв, встановлених регулятором.
Окремі зміни стосуються аграрного бізнесу. НБУ до 1 вересня 2027 року покращив умови кредитування під заставу сільськогосподарської продукції. Зокрема, регулятор підвищив коефіцієнт ліквідності такої застави, який використовується банками під час оцінки її вартості для розрахунку кредитного ризику.
Також, термін кредитування під заставу аграрної продукції було подовжено з 12 до 18 місяців. Це дає можливість синхронізувати фінансування з більш тривалим циклом виробництва в аграрній галузі, де надходження коштів часто залежать від сезонності збору та продажу врожаю.
Застава відіграє важливу роль у процесі оцінки кредитного ризику, який здійснюють банки. Поточні нормативи Національного банку України визначають, що до вартості прийнятного забезпечення слід застосовувати певні ліквідні коефіцієнти. Коли мова йде про товари в обігу та продукцію, що слугує заставою, фінансові установи оцінюють їхню вартість, орієнтуючись на вимоги, встановлені регулятором.
Сезонність виробництва є важливим аспектом для аграрних підприємств, оскільки витрати на посівні роботи та вирощування продукції з'являються задовго до того, як підприємства отримають прибуток від продажу. Подовження максимального терміну кредитування з використанням агропродукції в якості застави до 18 місяців дозволяє банкам розробляти більш тривалі фінансові графіки, що краще відповідають цьому циклічному процесу.
Послаблення в сфері реструктуризації стосуються не лише аграрної сфери, але й інших галузей. Вони також поширюються на позичальників, які зіткнулися з фінансовими труднощами через військові обставини, що дозволяє застосовувати ці заходи до підприємств різних секторів, за умови дотримання певних регуляторних вимог. Реальний вплив цих змін залежатиме від того, як банки оцінюватимуть фінансову спроможність окремих клієнтів та умови реструктуризації боргів.
#Товари #Графіка #Національний банк України #Банк #Платоспроможність #Бізнес #Борг #Джерело #Кредит (значення) #Застава #Ліквідність ринку #Кредитний ризик
