Вже більше чотирьох років українська фінансова система функціонує в умовах особливого періоду, відповідно до Постанови Правління НБУ №18, прийнятої 24 лютого 2022 року. Незважаючи на поступову лібералізацію для підприємств і оборонного сектору, обмеження для фізичних осіб за межами країни залишаються одними з найжорсткіших. Якщо у 2022 році ці заходи вважалися тимчасовими антикризовими заходами, то в липні 2026 року вони стали постійною проблемою для мільйонів українців.
Мільйони українців, які залишили країну після початку повномасштабного конфлікту, продовжують роботу на благо національної економіки дистанційно. Вони сплачують податки та отримують зарплату на гривневі картки. Проте можливості витрачати свої кошти за межами України обмежені суворими лімітами, що були встановлені відповідно до умов, які існували чотири роки тому, повідомляє "Судово-юридична газета".
Карткові платежі: максимум 100 тисяч гривень щомісяця – ось і весь ліміт.
Основним платіжним інструментом для українців за кордоном залишаються гривневі банківські картки. Водночас НБУ встановив ліміт на безготівкові операції (P2B -- payment to business): 100 000 грн на календарний місяць з усіх рахунків клієнта в одному банку. Для корпоративних карток планка дещо вища -- 150 000 грн.
При сучасних цінах у країнах Європейського Союзу ця сума виявляється абсолютно недостатньою. Вартість оренди житла в європейських містах варіюється від 800 до 1500 євро на місяць. За нинішнім курсом це становить приблизно 35-65 тисяч гривень, а в таких містах, як Варшава чи Прага, ціни ще вищі. Тому на оплату продуктів, транспорту, медикаментів та комунальних послуг залишається лише мінімум.
Готівка: максимум 12 500 гривень на тиждень.
Ще складніша ситуація зі зняттям готівки в іноземних банкоматах. Згідно з пунктом 5-2 Постанови №18, з усіх гривневих рахунків дозволено знімати готівку в обсязі, що не перевищує в еквіваленті 12 500 грн на кожні сім календарних днів. Для бізнес-карток ліміт становить 17 500 грн.
Насправді, протягом місяця власники гривневих карток можуть зняти до 50 000 грн, що становить приблизно 1100-1200 євро. У ряді європейських країн певні витрати, такі як оренда житла, медичні послуги та застави, все ще вимагають готівки. У ситуаціях, коли потрібно терміново сплатити за оренду чи внести депозит, тижневий ліміт на зняття коштів стає суттєвим обмеженням.
Придбання валюти: до 50 тисяч гривень без необхідності надання документів, а для суми 200 тисяч — з умовою наявності депозиту.
Окремим викликом є обмеження на придбання іноземної валюти. Без надання додаткових підтверджуючих документів фізична особа має можливість купити безготівкову валюту на свій рахунок лише до 50 000 гривень на місяць в одному банківському закладі.
Національний банк України дозволяє купувати валюту на більшу суму — до 200 000 гривень на місяць. Проте це можливо лише за допомогою спеціального механізму, що передбачає подальше розміщення цих коштів на строковому депозиті терміном не менше трьох або шести місяців. Протягом цього періоду вкладник не має можливості вільно використовувати придбану валюту. Для осіб, які потребують коштів для щоденних витрат за кордоном, така схема є абсолютно непридатною.
MCC-коди під наглядом: які ще обмеження ввів НБУ
Крім загальних обмежень, регулятор встановив специфічні ліміти для різних категорій витрат. Для "предметів розкоші" (такі як ювелірні вироби, годинники, монети -- MCC 5094, 5944, 5972) застосовується обмеження в 100 000 грн на місяць з валютних рахунків.
Для транзакцій, пов'язаних з нерухомістю та професійними послугами (такими як оренда через агентства, юридичні, консалтингові та бухгалтерські послуги, що підпадають під MCC 6513, 7299, 7311, 8111, 8931 та інші), встановлено загальний ліміт у розмірі 500 000 грн на місяць. Окрім того, операції з кодом MCC 6211 (брокерські послуги на ринку цінних паперів) заборонені повністю для міжнародних розрахунків.
Які кроки можуть зробити українці, перебуваючи за межами країни, вже сьогодні?
Газета "Судово-юридична" вже надіслала офіційний запит до Національного банку України з проханням переглянути обмеження для фізичних осіб щодо валютних операцій за кордоном та розглянути можливість їх диференціації в залежності від мети платежів. Відповідь від регулятора має надійти найближчим часом.
Наразі фахівці рекомендують українцям, які перебувають за кордоном, максимально розподілити свої фінансові ресурси: відкривати картки в різних банках, оскільки ліміти часто діють лише в межах однієї фінансової установи. Також варто подумати про відкриття валютних рахунків, оскільки на них не поширюються обмеження P2B. Якщо маєте намір здійснити значну оплату (наприклад, за юридичні послуги чи оренду через агентство), обов'язково перевірте, чи не перевищує вона ліміт за відповідним MCC-кодом, адже банківська система може заблокувати таку транзакцію автоматично.
Раніше портал Знай інформував про те, що банки запроваджують нові обмеження на перекази: які зміни очікуються в серпні.
Також наш портал інформував, ліміти перетворились на пастку: обмеження ніхто не переглянув.
#Європейський Союз #Європа #Українці #Економіка #Юрист #Українська мова #Євро #Варшава #Національний банк України #Бухгалтерський облік #Валюта #Банківська система #Прага #Оренда #Фізична особа #Готівка #Платіжна картка #Ощадний рахунок #Банкомат #Бізнес #Чому #Газета #Ліга «Горизонт» #Брокер з продажу бізнесу #Монета
