Документ підписали такі банки: Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правекс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Універсал Банк та Таскомбанк.
Меморандум відкритий для підписання усіма банками.
Фінансові установи домовилися запровадити обмеження на здійснення вихідних переказів у випадку відсутності документального підтвердження доходів:
щодо клієнтів "помірного" та "низького" ступеня ризику:
Обмеження не поширюються на клієнтів, які мають підтверджені джерела доходу, зокрема на тих, хто отримує зарплату, а також на волонтерів.
Банки-учасники введуть обмеження на кількість рахунків, відкритих у одній валюті для одного клієнта, на рівні не більше трьох рахунків для клієнтів без документально підтверджених джерел доходів. Це не стосується депозитних, кредитних рахунків та рахунків, відкритих для використання клієнтами програм державної підтримки (єВідновлення, "Національний кешбек" та інші).
Документальне підтвердження доходів включає, зокрема, отримання електронних документів та інформації. Серед таких документів можуть бути сформовані клієнтом довідки ОК5 та ОК7, податкова декларація, відомості про зарплату, підтвердження зарахувань від державних установ, а також підтверджені доходи членів сім'ї і документи, що засвідчують волонтерську діяльність.
Клієнти, які мають намір виконувати перекази, що перевищують встановлений місячний ліміт, повинні надати документальне підтвердження своїх доходів під час ініціювання чи перегляду ділових відносин. На основі наданих документів, банки-учасники мають право коригувати ліміти на проведення операцій, враховуючи фінансову спроможність клієнтів, включаючи моніторинг сум, що надходять на їх рахунки.
Відповідно до зазначеного документа, банківські установи запровадять чіткі регуляції, які передбачають ретельну перевірку клієнтів. Це стосуватиметься як фізичних осіб, так і підприємців, з урахуванням ризикового профілю та прогнозованих оборотів по рахунках.
Банки, що беруть участь, впроваджуватимуть різноманітні підходи для ретельного аналізу своїх клієнтів як на етапі формування ділових відносин, так і в ході подальшого обслуговування.
з 1 лютого 2025 року - в сумі до 150 тисяч гривень на місяць,
З 1 червня 2025 року сума становитиме до 100 тисяч гривень щомісяця.
Впровадження спрощеного методу здійснюється кожним банком самостійно відповідно до власних політик.
Банки домовилися, що для новостворених ФОП (до 6 міс) із сумою річного доходу згідно 1 групи оподаткування (високий ризик) запроваджують поглиблене вивчення його бізнес діяльності під час встановлення ділових відносин (суть, масштаб та вид діяльності клієнта, вид послуг/продуктів, за якими клієнт звертається до банку, обсяг фінансових операцій, які планує проводити клієнт у банку протягом місяця тощо) та посилений моніторинг операцій по рахунку у відповідності до суми середньомісячного доходу/місяць по 1 групі оподаткування.
Для підприємців на загальній системі оподаткування або спрощеній системі 2-3 групи буде проведено аналіз клієнта, що відповідатиме індивідуальному ризик-орієнтованому підходу.
Нагадуємо, що Національний банк України встановив обмеження на суму в 150 тисяч гривень на місяць для переказів фізичних осіб "з карти на карту". Це правило буде чинним з 1 жовтня 2024 року по 1 квітня 2025 року. Дане обмеження стосується лише вихідних переказів, здійснених з усіх рахунків клієнта, відкритих в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб.
#Бізнес #Документ #Податок #Українська гривня #Політик #Національний банк України #Банк #Ощадбанк #Перший Український Міжнародний Банк #Валюта #Кешбек з дебетової картки #ПриватБанк #Фізична особа #ТАСкомбанк #Правекс Банк #Універсал Банк #OTP Bank (Україна)
