Як вплине посилення правил фінансового моніторингу на споживачів поштових послуг
Укрпошта повідомила, що з 1 липня змінює ліміти на виплату готівки у відділеннях фізичним особам - не більше 100 тис. грн і 10 операцій протягом місяця. Минулого тижня в соцмережах також прокотилася хвиля повідомлень про нібито можливі обмеження для користувачів Нової пошти у пересиланні посилок. Підставою для подібних обмежень та хвилювань стало посилення контролю держави за здійсненням фінансових операцій у поштовій та банківській сферах. Укрінформ коротко пояснює, як це працюватиме.
З 1 червня в Україні введено нові обмеження щодо банківського контролю за грошовими переказами на рахунках громадян, знизивши щомісячний ліміт до 100 тисяч гривень. Для клієнтів, визнаних "високим ризиком", ліміт зменшено до 50 тисяч гривень. Ці зміни стосуються не лише карткових трансакцій, а й платежів через IBAN, які, зокрема, використовуються для післяплати при поштових пересиланнях.
Це обумовлено ухваленим у грудні 2024 року Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських послуг (так званий антидроповий Меморандум), який уклали Національний банк України, банківські асоціації (НАБУ, АУБ), 44 банки, в тому числі чотири державних, та дві фінансові компанії - NovaPay та RozetkaPay (обидві мають ліцензії та статус платіжних систем). Мета ініціативи: об'єднати зусилля у протидії фінансовим злочинам та сприяти виходу підприємницької діяльність з "тіні". До цих заходів поза меморандумом приєдналася й Укрпошта, як оператор грошових переказів.
На яких основах будуть проводитися перевірки?
Загалом, нові правила та процедури викликані вимогами закону №361-IX "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення", відомому як Закон про фінмоніторинг.
У контексті Нової пошти, агентом з фінансового моніторингу виступає платіжна система NovaPay, яка належить до групи компаній NOVA. Ця система пропонує клієнтам "Нової пошти" різноманітні фінансові послуги, включаючи можливість виконання грошових переказів. Натомість Укрпошта, як національний поштовий оператор, самостійно реалізує платіжні перекази.
Тож згідно з Законом, обидва оператори мають вивчати операції своїх клієнтів фізичних осіб, які здійснюють грошові перекази чи отримують велику кількість післяплат на відповідність критеріям ризику, оцінювати клієнтські фінансові операції на предмет законності, та у разі будь-якої невідповідності інформувати про це Держфінмоніторинг.
"Перегляд правил прийому поштових відправлень обумовлений вимогами чинного законодавства, а саме Законом України №361-IX, який вимагає від надавачів платіжних послуг, яким є й Укрпошта, постійно переглядати та вдосконалювати системи ризик-менеджменту та контролю, зокрема перевіряти походження коштів, у випадках, коли фізичні особи здійснюють системні та значні за обсягом операції, які можуть мати ознаки підприємницької діяльності", - підтвердили в пресслужбі Укрпошти.
ХТО З КЛІЄНТІВ ПОШТОВОЇ СЛУЖБИ ОПИНИТЬСЯ ПІД СПОСТЕРЕЖЕННЯМ?
Підозра, а отже, й необхідність детального аналізу платіжної історії клієнта поштового сервісу може виникнути у випадку, якщо він здійснює надмірну кількість транзакцій, пов'язаних із грошовими переказами чи отриманням післяплат. З точки зору фінансового моніторингу, це може свідчити про можливе здійснення незареєстрованої комерційної діяльності. Щодо того, який саме обсяг таких операцій може бути підставою для підозри, компанія NovaPay, наприклад, не надає конкретних даних через політику конфіденційності своєї системи фінансового моніторингу.
В Укрпошті ж зазначили, що з 1 липня у відділеннях встановлюються ліміти на виплату готівки фізичним особам:
► найбільша сума фінансових транзакцій за один календарний місяць становить 100 тисяч гривень;
► Найбільша кількість фінансових транзакцій, дозволених протягом одного календарного місяця, становить 10.
Для приватних осіб, які отримують післяплату на свою платіжну картку, ліміти залишаються незмінними. Максимальна сума транзакцій, яку можна здійснити протягом одного дня, становить 29 999 гривень. Додатково, упродовж дня дозволено виконати не більше 50 платіжних операцій. Загальна сума всіх транзакцій за один календарний місяць не повинна перевищувати 250 000 гривень, а кількість таких операцій – 500.
Одночасно і Укрпошта, і Нова пошта зазначають, що для більшості споживачів зміни залишаться непомітними, а інші матимуть можливість підготуватися до нових вимог.
"Якщо фізична особа, не маючи статусу підприємця, отримує велику з точки зору поштового оператора кількість післяплат, то NovaPay зобовʼязана обмежити надання фінансових послуг такому клієнту до отримання від нього пояснень про походження грошей", - прокоментували Укрінформу в пресслужбі "Нової пошти".
Якщо виникає необхідність заблокувати платежі, слід зв'язатися зі службою підтримки NovaPay за телефоном 0800307979. Під час звернення важливо надати детальну інформацію про суть вашої діяльності та прикріпити відповідні документи, такі як анкета, паспорт, ІПН, а також дані про наявність ФОП. У певних ситуаціях можуть знадобитися й додаткові документи, наприклад, виписки про зарплату чи податкові декларації.
"Якщо клієнт не надасть необхідні документи та пояснення протягом двох місяців, компанія NovaPay може відмовити у наданні фінансових послуг. Всі заблоковані кошти клієнт зможе отримати після проходження ідентифікації та подачі відповідних документів", - зазначили в компанії.
Таке уважне ставлення до клієнтів можна пояснити, зокрема, тим, що в минулому місяці ТОВ "НоваПей" отримала від Національного банку звинувачення у неналежній організації та виконанні первинного фінансового моніторингу, серед інших восьми учасників фінансового ринку. Компанії присудили штраф у розмірі 90,6 мільйона гривень. У "НоваПей" визнали свої порушення і не планують оскаржувати накладені санкції.
ЯК УТРИМУВАТИ СТВОРЕННЯ ПОЗИТИВНОГО ДОСВІДУ ПРИ ВЗАЄМОДІЇ З ПОШТОВИМИ СЛУЖБАМИ?
У Новій пошті акцентували увагу на тому, що відтепер посилять процедури перевірки клієнтів, проте блокувати відправлення чи отримання посилок не планують. Також не будуть встановлювати обмеження на кількість посилок, які можна відправляти або отримувати. "Не виникне жодних зауважень щодо нерегулярних відправлень з невеликою післяплатою, так само як і до отримувачів таких посилок," - зазначили в компанії.
Для безперешкодної організації регулярних відправлень з післяплатою поштові служби рекомендують зареєструвати ФОП або іншу юридичну форму. "NovaPay готова укласти угоди на надання послуг доставки та грошових переказів у такому випадку. Якщо клієнт займається підприємницькою діяльністю та має статус ФОП, "Нова пошта" повинна отримати документи, які підтверджують його легальність як підприємця," - зазначено в роз'ясненні компанії.
В Укрпошті одностайно висловили підтримку своїм колегам: "Укрпошта відстоює принципи прозорості та законності у своїй діяльності. Ми рекомендуємо всім клієнтам, які регулярно займаються продажем товарів або наданням послуг, зареєструватися як суб'єкти підприємницької діяльності, щоб уникнути можливих труднощів з фінансовими розрахунками та оподаткуванням у майбутньому".
#Паспорт #Підприємництво #Товари #Споживач #Укрінформ #Українська гривня #Платіжна система #Ліцензія #Законодавство #Соціальна мережа #Моніторинг #Пошта #Національний банк України #Банк #Злочин #Тероризм #Укрпошта #Фінансові послуги #Національне антикорупційне бюро України #Фізична особа #Готівка #Банківські операції #Банківський переказ #Нова Пошта #Законність
