Змінилися ключові вимоги банків стосовно обмежень на грошові перекази та зняття готівки: Національний банк України запровадив нові регуляції.

Українцям роз'яснили, навіщо запроваджуються обмеження та які категорії осіб це стосується вже сьогодні.

У грудні цього року найбільші українські банки підписали меморандум, який передбачає зниження лімітів на грошові перекази для клієнтів.

Основною метою даного рішення є протидія "дроп-схемам" та адаптація українського законодавства до європейських стандартів.

З 1 жовтня Національний банк України (НБУ) запровадив нові обмеження на перекази між картками (P2P), встановивши ліміт у 150 тисяч гривень на місяць. Цей меморандум також поширює ці обмеження на фінансові операції, виконувані через систему IBAN. Документ був підготовлений Незалежною асоціацією банків України (НАБУ) та Асоціацією українських банків (АУБ) за підтримки НБУ.

Незважаючи на нові регуляції, клієнти знайшли способи обійти обмеження, використовуючи міжнародні IBAN-рахунки для переказів. Тепер меморандум вводить більш суворі правила та розширює обмеження на трансакції з використанням IBAN.

Категоризація клієнтів і нові ліміти

Фінансові установи почнуть розподіл клієнтів на три рівні ризику: низький, середній і високий. Основними факторами для цього є верифікація джерел коштів та наявність необхідних документів.

Для клієнтів, які не надали підтверджуючі документи, встановлюється автоматичний ліміт на місячні перекази в розмірі 50 тисяч гривень.

Для клієнтів з низьким і середнім рівнем ризику встановлюються такі ліміти:

Ліміт поширюється на всі грошові перекази в гривнях та іноземній валюті, що здійснюються як в Україні, так і за її межами. Навіть перекази між власними рахунками в різних банківських установах підпадатимуть під цей ліміт. Водночас, перекази між рахунками в межах одного і того ж банку залишаються поза його рамками.

Збільшення лімітів за підтвердження доходів

Клієнти, які мають намір перевищити встановлений ліміт, зобов'язані надати документи, що підтверджують походження їхніх коштів. Ліміт може бути підвищено на основі підтверджених доходів. Наприклад, якщо існуючий ліміт становить 100 тисяч гривень, а клієнт надає довідку про офіційний дохід у розмірі 120 тисяч гривень, то ліміт буде збільшений до цієї суми.

Список документів, необхідних для підтвердження доходу, включає:

Новостворені фізичні особи-підприємці (протягом перших півроку роботи) підлягатимуть детальному контролю. Серед ознак, що можуть свідчити про ризикові операції, є різке зростання обсягу платежів, розподіл транзакцій на менші частини та незвична активність.

Для бізнесу меморандум підвищує вимоги до організації платежів, ведення обліку та надання підтверджень для зняття готівки.

Обмеження в платіжних системах та фінансові операції за межами країни.

Обмеження також поширюються на платіжні системи RozetkaPay і NovaPay. Крім того, з 10 вересня 2024 року Національний банк України запровадив місячний ліміт у 100 тисяч гривень для карткових транзакцій за межами країни.

Іноземну валюту можна придбати без додаткових документів на суму до 50 тисяч гривень на місяць. Однак для підприємств є можливість купувати валюту на витрати, пов'язані з відрядженнями, за умови надання підтверджуючих документів.

Заробітки за межами країни та їх оподаткування

В умовах воєнного стану рахунки в закордонних фінансових установах та доходи до 250 тисяч доларів тимчасово не підлягають оподаткуванню, проте значні суми проходять під посилену перевірку.

Останні новини України:

Українці мають можливість анулювати обмін доларів і отримати свої гроші назад: в Національному банку України пояснили, як це реалізувати.

Курс валют і рівень заробітних плат: оприлюднені очікування на 2025 рік, що чекає українців.