Директор департаменту контролю за небанківськими установами Національного банку Володимир Суханов / фото УНІАН.
Вартість споживчих мікрокредитів значно знизилася після того, як Верховна Рада встановила максимальну добову процентну ставку на рівні 1%. Про це повідомив Володимир Суханов, директор департаменту нагляду за небанківськими установами Національного банку, під час панельної дискусії "Споживче мікрокредитування в Україні: теперішній стан, майбутні перспективи та розвиток" в УНІАН.
"Якщо подивитися на композицію учасників ринку, то вартість кредиту після обмеження добової ставки впала в рази. Я не знаю жодної фінансової установи, яка стала збитковою. За обсягом кредитування компанії майже наздогнали довоєнні обсяги", - зауважив представник НБУ.
Володимир Суханов навів приклад Литви, де максимальна річна процентна ставка для мікрокредитів обмежена 70%. Водночас він підкреслив, що введення подібних обмежень в Україні може призвести до зупинки ринку.
"Якщо зараз запровадимо аналогічні обмеження, це призведе до того, що люди перестануть працювати. Чому так? Необхідно врахувати, як функціонують фінансові установи. У них обіг капіталу триває досить короткий час. Крім того, слід пам’ятати, що приблизно кожен сьомий позичальник не повертає кредит", - зазначив Суханов.
Одночасно, представник Національного банку висловив думку, що зменшення обсягу проблемних кредитів може призвести до зниження процентних ставок.
На заході народний депутат Ольга Василевська-Смаглюк підтвердила, що жодна мікрофінансова установа не зазнала банкрутства після введення законодавчого обмеження на відсоткові ставки. Вона також зазначила, що у парламенті наразі розглядається законопроєкт, який передбачає часткове скасування мораторію на стягнення пені за прострочені кредити.
"Це було моє зобов'язання, коли ми трохи погіршували вам умови, запроваджуючи 1% ставку. І я думаю, що час цього законопроекту прийде, тому що це були ковідні обмеження, впроваджені під час ковіду по штрафам і пені", - зауважила депутатка, висловивши сумнів, що законодавчу ініціативу буде ухвалено до кінця року.
Вона також передбачає, що до завершення року всі мікрофінансові організації знову отримають змогу проводити верифікацію клієнтів за допомогою застосунку Дія. Повернення цієї можливості підтримав на заході голова Асоціації українських банків Андрій Дубас.
"Ми вважаємо, що правила на ринку, якщо це споживче кредитування, наприклад, у банків і в небанківських установ, повинні бути одинакові. Якщо це інструменти верифікації або ідентифікації, якщо вони є доступні для користувачів страхових послуг або банківських послуг, вони повинні бути доступні і для інших організацій, але виключно, якщо вони мають ліцензію Національного банку", - зазначив він.
Голова Комітету АУБ з небанківського кредитування, CEO одного з лідерів ринку мікрокредитування - компанії Monеyveo Сергій Сінченко звернув увагу на гравців ринку, які працюють без ліцензії.
"Ці дії підривають довіру. Сьогодні ми вже обговорювали дослідження, яке підтверджує, що довіра є ключовим елементом у будь-якому бізнесі. Компанії, що надають кредити в криптовалюті, не мають необхідних ліцензій, не підлягають регуляції, не мають обмежень у рекламі та процентних ставках. Найгірше те, що вони не мають жодних обмежень у стягненні боргів і можуть застосовувати найнеетичніші методи. Таким чином, вони створюють негативний імідж для всього ринку," - зазначив Сінченко.
Він зазначив, що, незважаючи на обмеження для сірих компаній у залученні нових клієнтів, вони не зазнали повної блокади і продовжують свою діяльність.
Під час обговорення учасники дискусійної панелі також торкнулися питань розвитку фінансової грамотності, фінансової інклюзії та відповідального кредитування. Як підкреслили представники ринку, небанківські фінансові компанії відіграють важливу соціальну роль, оскільки забезпечують швидкий і зручний доступ українців до кредитних ресурсів, особливо для тих категорій громадян, які не мають можливості отримати банківський кредит.
Учасники заходу особливо акцентували увагу на необхідності підвищення фінансової грамотності серед українців. Відповідно до проведеного опитування, більше половини користувачів мікрофінансових організацій (55%) виявили прагнення покращити свої фінансові знання – це значно перевищує загальний показник серед населення, який складає 36%. Найбільш популярними форматами навчання виявилися онлайн-курси, відео на соціальних платформах та подкасти, що свідчить про готовність громадян використовувати сучасні методи освіти.
Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас у своєму виступі розповів, що 26 березня 2025 року в Києві в рамках "Всеукраїнського форуму з фінансових технологій: тренди та перспективи" фінансові компанії, які працюють на ринку небанківського споживчого кредитування, підписали Меморандум про забезпечення відповідального кредитування.
За інформацією Дубаса, даний документ можна розглядати як "реєстр добросовісних компаній", які дотримуються законодавчих норм та принципів прозорої діяльності. Меморандум встановлює єдині стандарти поведінки для фінансових установ, охоплюючи такі аспекти, як прозорість кредитних умов, а також сприяння підвищенню фінансової грамотності і інклюзії.
"Ми запрошуємо представників ринку долучатися до підписантів Меморандуму, щоб збільшити кількість компаній, які впроваджують Концепцію відповідального кредитування, ініційовану Національним банком України," - підкреслив Андрій Дубас.
Відповідно до цього Меморандуму, підписані сторони зобов'язуються сприяти підвищенню прозорості кредитних послуг, удосконалювати процес оцінки кредитоспроможності боржників, підтримувати фінансову освіченість населення та забезпечувати справедливе ставлення до своїх клієнтів. Документ залишає можливість для приєднання нових учасників, які поділяють цінності відповідального кредитування.
Захід в УНІАН підтвердив, що після внесення змін у регуляцію ринок мікрокредитування починає поступово відновлюватися. Довіра споживачів та прозорість процесів нині відіграють ключову роль у його розвитку. Серед основних пріоритетів, на яких зосереджені зусилля держави та фінансової спільноти, — повернення верифікації через платформу "Дія", боротьба з нелегальними компаніями та уніфікація правил для банків і мікрофінансових організацій.
#Документ #Парламент #Українці #Споживач #Київ #Українське незалежне інформаційне агентство #Ліцензія #Банкрутство #Верховна Рада #Грамотність #Національний банк України #Банк #Литва #Верифікація та валідація #Кредит #Банківські операції #Меморандум #Депутат (законодавець) #Право ініціативи (законодавче) #Відсоткова ставка #Капітал (економіка) #Асоціація українських банків #Мікрокредит
