Фізичні особи-підприємці та компанії підлягатимуть більш суворим перевіркам: Національний банк України посилив вимоги до фінансового моніторингу.

Національний банк України (НБУ) закликав фінансові установи відмовитися від поверхневого підходу до фінансового моніторингу та зосередитися на детальному аналізі клієнтів, які можуть бути пов'язані з компаніями-оболонками або потенційно ризиковими фізичними особами-підприємцями. Регулятор наполягає на проведенні більш глибоких перевірок, використанні автоматизованих систем скринінгу, обміні інформацією між банками та впровадженні активніших заходів для боротьби з відмиванням коштів.

Цю інформацію надає Національний банк України. У повідомленні зазначається, що якщо кредитна установа виявляє хоча б один ризиковий критерій, який може вказувати на те, що клієнт є компанією-оболонкою, це вже є підставою для проведення детальнішої перевірки.

Мова йде не про автоматичне блокування рахунків, а про всебічний аналіз бізнес-діяльності клієнта. Регулятор закликає банки запитувати додаткові документи та інформацію, які підтверджують, що компанія дійсно здійснює господарську діяльність. Особливо варто зосередити увагу на:

* здійснення виплат заробітної плати співробітникам;

* виконання зобов'язань щодо сплати податків та обов'язкових внесків до бюджету;

* виплати за користування приміщеннями;

* сплату за комунальні послуги, транспортні витрати та інші операційні послуги.

Саме наявність таких регулярних витрат, притаманних "живому" бізнесу, може спростувати підозру щодо фіктивності компанії. Окремо Нацбанк звертає увагу на ризикові операції фізичних осіб-підприємців. У листі зазначається, що регулятор виявив випадки, коли новостворені ФОПи за дуже короткий час проводять через рахунки обсяги коштів, які значно перевищують суми, заявлені клієнтом під час відкриття рахунку або виходять за межі річного доходу, дозволеного для відповідної групи платників єдиного податку.

Такі ситуації можуть свідчити про використання ФОПів як інструменту для ухилення від оподаткування або відмивання коштів, тому банки мають реагувати на них не формально, а через реальні механізми управління ризиками. Ще одна рекомендація НБУ - створення та ведення переліку осіб, яким було відмовлено в обслуговуванні.

У цей перелік повинні бути включені не лише клієнти, а й їхні основні партнери. Регулятор рекомендує:

* здійснювати автоматизований аналіз клієнтської бази та фінансових транзакцій на предмет виявлення співпадінь з зазначеними особами;

* встановлювати взаємозв'язки через керівників, власників, агентів компаній, а також через утримувачів додаткових платіжних карток;

обмінюватися даними про клієнтів, яким було відмовлено у співпраці, з іншими фінансовими установами.

Одночасно Національний банк України підкреслює, що обмін інформацією повинен здійснюватися лише за умови дотримання вимог чинного законодавства, зокрема Закону №361-IX, який регулює протидію відмиванню коштів та фінансуванню терористичної діяльності.

Національний банк, окрім технічних і процедурних змін, радить банківським установам активізувати комунікацію з їхніми клієнтами. Це включає в себе важливість надання зрозумілих і доступних пояснень щодо вимог фінансового моніторингу, причин запитів на додаткові документи, а також можливих наслідків за невиконання встановлених правил.

Як повідомляв OBOZ.UA раніше, українським фізичним особами - підприємцям (ФОПам), які обслуговуються в ПриватБанку, переписали умови обслуговування. Фінустанова скасувала абонплату для активних підприємців, а також суттєво знизила ключові комісії, що зробить банкіг досупнішим і простішим.