Гарантії, які надає уряд України та міжнародні фінансові організації, допомагають пом'якшити ризики, пов'язані з кредитуванням в умовах війни, та сприяють активізації банківського кредитування.
Про це повідомив Національний банк України у грудневому Звіті про фінансову стабільність.
Зазначається, що гарантії від фінансово стійких міжнародних та державних установ є ефективним механізмом зниження кредитних ризиків як для банків, так і для позичальників. Основна перевага полягає в тому, що у разі дефолту позичальника банк отримує відшкодування від гаранта, що суттєво знижує рівень ризику та дозволяє кредиторам пропонувати вигідніші умови для бізнесу.
В Національному банку України підкреслюють, що механізм гарантій функціонує на основі портфельного підходу. Це передбачає, що фінансовий заклад отримує єдиний ліміт гарантій, який потім розподіляється на кредити, що відповідають критеріям програми гарантування. Такий підхід дає змогу банкам оперативніше та ефективніше використовувати наявні ресурси, уникаючи необхідності узгоджувати кожен окремий кредит.
Ключові характеристики портфельних гарантій:
Станом на жовтень 2024 року ліміт портфельних гарантій в Україні перевищив 120 млрд грн. Відповідно до опитування НБУ, такими гарантіями користується 31 український банк.
Основними забезпеченнями за величиною відкритих лімітів портфельних гарантій виступають:
Уряд України займає перше місце за кількістю банків, які користуються гарантіями — 30 фінансових установ скористалися його програмами. Чотири банки отримали гарантії від Фонду розвитку підприємництва, шість — від Фонду часткового гарантування кредитів у аграрному секторі, а 12 банків отримали підтримку від міжнародних фінансових організацій.
Станом на сьогодні фінансові установи вже реалізували понад 68 мільярдів гривень у вигляді гарантій. Найзначніша частина цього ліміту була використана за рахунок державних гарантій, які складають 62%. Натомість гарантії від міжнародних партнерів були активовані лише на 50%.
За даними НБУ, обсяг кредитів бізнесу, наданих за програмами портфельних гарантій, у жовтні 2024 року становив близько 97 млрд грн. Таким чином, цією програмою забезпечено близько чверті всього гривневого кредитного портфеля бізнесу.
Згідно з отриманими даними, незважаючи на активне застосування механізму гарантування, показник дефолтів за кредитами, що мають гарантії, залишається надзвичайно низьким. Протягом усього періоду функціонування програм банки звернулися за компенсацією лише на суму 1,4 млрд грн.
Це обумовлено тим, що щорічний рівень дефолтів за гарантованими портфелями у більшості фінансових установ залишається нижчим за 1%, що суттєво менше, ніж загальний відсоток дефолтів у банківському секторі.
Банки демонструють позитивний настрій стосовно кредитування: вони помічають зростання попиту як на корпоративні, так і на споживчі кредити, а також очікують збільшення кредитного портфеля в найближчі 12 місяців.
#Бізнес #Сільське господарство #Уряд України #Ризик #Національний банк України #Банк #Кредит #Дефолт (фінанси)
