Питання пенсійного забезпечення завжди залишалося на порядку денному для українців. На сьогоднішній день воно стало особливо важливим через відсутність ефективних реформ та труднощі, пов'язані з державними пенсіями. Тому дедалі більше людей починають цікавитися альтернативними варіантами, зокрема недержавними пенсійними фондами (НПФ). Цей фінансовий інструмент не лише гарантує стабільність у майбутньому, але й пропонує вигідні та зручні умови для своїх вкладників.
Основою функціонування недержавного пенсійного фонду є зрозуміла модель: учасник системи регулярно вносить кошти на свій особистий пенсійний рахунок, а фонд, в свою чергу, інвестує ці гроші в надійні фінансові активи для їхнього приросту. Завдяки цьому формується особистий пенсійний капітал, з якого після досягнення пенсійного віку учасник отримує відповідні виплати.
У даному матеріалі ми проаналізуємо функціонування системи недержавного пенсійного забезпечення в Україні, вивчимо її потенційні вигоди для учасників, а також ознайомимося з досвідом реальних користувачів. Крім того, своїм баченням поділиться Світлана Парандій, директорка з маркетингу та продажів компанії з управління активами OTP Capital.
-- Світлано, які мотиви найчастіше спонукають українців звертатися до недержавного пенсійного фонду? І що для них стає вирішальним у виборі саме "ОТП Пенсія"?
Сьогодні все більше українців усвідомлюють, що забезпечення фінансової стабільності в пенсійному віці залежить, прежде всього, від них самих. Люди починають задавати собі просте, але важливе питання: "Якою буде моя пенсія?". І як тільки ця думка з’являється, виникає усвідомлення, що державної пенсії, ймовірно, не вистачить навіть на найелементарніші потреби.
Молодь починає активно шукати нові можливості для заощаджень, і одним із таких варіантів є недержавні пенсійні фонди (НПФ). На жаль, в Україні цей інструмент поки що не набув такої популярності, як у багатьох країнах Європи. Проте спостерігається позитивна динаміка: рівень фінансової грамотності зростає, і все більше молодих українців звертають увагу на міжнародні практики, поступово формуючи культуру відповідального підходу до свого пенсійного забезпечення.
Наші спостереження свідчать про те, що для людей важливо мати впевненість у виборі недержавного пенсійного фонду. Це почуття безпеки виникає завдяки кільком ключовим факторам, які сприяють довірі до фонду.
За результатами внутрішнього опитування серед учасників НПФ "ОТП Пенсія", пріоритети розподілилися наступним чином:
Нещодавно сталася цікава історія. Під час бесіди з однією з наших клієнток, колеги запитали, як вона обирала недержавний пенсійний фонд і що стало для неї визначальним фактором. Її відповідь була простою — надійність. Вражаюче, але для ухвалення рішення вона звернулася до штучного інтелекту: проаналізувавши доступну інформацію про ринок, той порадив саме наш фонд. Таким чином, сучасні технології відіграють важливу роль у прийнятті фінансових рішень.
Як би ви описали ситуацію на ринку недержавних пенсійних фондів в Україні?
Сфера недержавного пенсійного забезпечення в Україні все ще залишається відносно новою та знаходиться на початкових стадіях розвитку. Лише близько 900 тисяч українців мають пенсійні заощадження. Проте, більшість з них є неактивними учасниками цієї системи та мають невеликі суми на своїх рахунках.
Загальна вартість активів, акумульованих у недержавних пенсійних фондах, досягає 5,7 мільярдів гривень, що є відносно невисоким показником у контексті потенціалу ринку та практик країн Європи. Приблизно 47,7% ринку представлено активами відкритих пенсійних фондів, які доступні для всіх охочих. Окрім того, існують корпоративні фонди, створені компаніями для забезпечення пенсій своїм співробітникам, а також професійні фонди, що об'єднують працівників певних галузей. Серед корпоративних фондів варто відзначити НБУ, який є найбільшим недержавним пенсійним фондом в Україні, з активами, що становлять 41,7% ринкової частки.
Статистика ринку недержавних пенсійних фондів в Україні:
На сьогоднішній день в Україні існує приблизно 50 недержавних пенсійних фондів. Приблизно половина з них має активи, що не перевищують 20 мільйонів гривень, що вказує на їх обмежені можливості для ефективного інвестування. Водночас серед відкритих НПФ є кілька основних учасників, яким довіряють свої пенсійні заощадження. Ці фонди відіграють ключову роль у ринку, забезпечуючи стабільність, прозорість та професійний підхід до управління активами.
Головними труднощами, з якими стикається ринок недержавного пенсійного забезпечення в Україні, є обмежений рівень фінансової обізнаності серед населення та широка недовіра до тривалих фінансових інвестицій. Проте, ми спостерігаємо поступове підвищення інтересу до недержавних пенсійних фондів, особливо серед молоді, що підтверджується даними наших досліджень.
Недержавні пенсійні фонди виступають одним із небагатьох ефективних інструментів, що дають можливість українцям самостійно створювати фінансову резерву на майбутнє, не залежачи лише від державної пенсійної системи.
Як функціонує недержавний пенсійний фонд?
На практиці це виглядає так: ви підписуєте пенсійний договір з вибраним недержавним пенсійним фондом, встановлюєте зручну для вас суму щомісячних внесків і самостійно визначаєте частоту їх внесення.
Усі зібрані кошти фонд інвестує через компанію з управління активами у надійні фінансові інструменти: державні облігації, депозити, корпоративні цінні папери тощо. Завдяки інвестиційному прибутку сума на вашому рахунку зростає. Чим раніше ви починаєте накопичення, тим більше працює ефект складного відсотка: ваш прибуток генерує новий прибуток.
Коли настає момент виходу на пенсію ви починаєте отримувати виплати, а гроші при цьому продовжують працювати на вас і далі.
Учасник фонду не просто відкладає "на потім", а запускає цілий механізм, який працює 24/7 на його майбутнє. А найприємніше -- у своєму особистому кабінеті ви в будь-який момент можете побачити, як ростуть ваші накопичення. Таким чином, пенсія більше не здається чимось далеким і туманним. Вона -- під вашим постійним контролем.
Чимало людей вважають: "Мені вже за 40 — вже не час розпочинати". Наскільки це справедливо? І яка сума є доцільною для початку накопичення?
Це один із найпоширеніших міфів. Насправді почати ніколи не пізно. Краще зробити це у 40 і навіть у 50, ніж взагалі не зробити. Ми, звісно, рекомендуємо починати якомога раніше, тому що тоді можна накопичувати невеликими регулярними сумами. Але завдяки регулярним внескам і ефекту складного відсотку можна отримати суттєвий капітал.
Щодо внесків. У НПФ немає обов'язкового фіксованого розміру внеску — ви можете розпочати з будь-якої суми, яка вам підходить. Наприклад, вже 300 гривень на місяць можуть стати вашим першим кроком. А в подальшому, коли з'явиться така можливість, ви зможете поступово підвищувати свої внески.
Чи є ризик втрати коштів у недержавному пенсійному фонді?
Це одне з найпоширеніших і абсолютно зрозумілих запитань. Адже мова йде про фінанси, які люди накопичують протягом багатьох років не для сьогоднішнього дня, а з оглядкою на майбутнє. І цілком логічно, що кожен учасник прагне бути впевненим: ситуація, коли "все пропало", — це щось неможливе.
Щоб відповісти на це запитання, важливо розуміти, як влаштована система недержавного пенсійного забезпечення в Україні.
1. Робота недержавних пенсійних фондів суворо регламентується законодавством.
Недержавний пенсійний фонд не функціонує як типовий бізнес. Він не підлягає банкрутству. Його робота регулюється спеціальними законами та перебуває під контролем Національної комісії з цінних паперів і фондового ринку.
2. Принцип "поділеної відповідальності"
Всі пенсійні фонди перебувають під наглядом трьох незалежних організацій:
3. Диверсифікація активів -- обов'язкова
Законодавчі норми вимагають обов'язкової диверсифікації: фонду заборонено вкладати всі свої кошти в один фінансовий інструмент або компанію. Існують чіткі правила, що регулюють структуру активів — визначено, скільки і в які напрямки можна інвестувати. Це допомагає зменшити ризики та підтримувати стабільність портфеля. Регулятор регулярно контролює дотримання цих вимог.
4. Отже, в Investment є певні ризики, як і в будь-яких інших довгострокових фінансових інвестиціях.
Пенсійні фонди є інвестиційним інструментом, що несе певні ризики. Ці ризики пов'язані з якістю активів, які фонд обирає для свого портфеля. Ось чому важливо свідомо підходити до вибору недержавного пенсійного фонду (НПФ) — слід звертати увагу на його інвестиційний портфель, історію діяльності та репутацію. Також важливо оцінити, наскільки стратегія фонду відповідає вашій особистій готовності до ризику.
НПФ — це не спроба чи засіб для миттєвого заробітку. Це шлях до тривалої стабільності, фінансової відповідальності та впевненості в завтрашньому дні.
Чи можливо укласти пенсійний договір для члена родини?
Так, і це одне з найкращих рішень, яке поєднує фінансову передбачливість і турботу про близьких. Пенсійний контракт можна укласти на користь будь-кого з рідних -- батьків, чоловіка або дружини, дітей, онуків. У цьому випадку ви виступаєте вкладником, а обрана вами особа -- учасником фонду.
Є випадки, які нас особливо зворушують: коли батьки відкривають пенсійні контракти своїм новонародженим дітям. Накопичення починаються буквально з перших місяців життя дитини, і за десятки років інвестування можуть сформувати солідний капітал, який суттєво підвищить якість життя в майбутньому.
Ще один важливий сценарій -- укладання пенсійних контрактів роботодавцем на користь працівників. Ця практика, яка є поширеною в розвинених країнах, поступово набирає популярності й в Україні. Корпоративна пенсія стає частиною соціального пакету, підсилюючи лояльність команди та підкреслюючи відповідальність компанії перед своїми працівниками.
У кожному з цих випадків -- чи то сімейна ініціатива, чи рішення бізнесу -- йдеться про стратегічну турботу та формування стабільного фінансового майбутнього.
Які, на вашу думку, особливості "ОТП Пенсія", які виділяють її серед інших недержавних пенсійних фондів?
У фінансовій сфері, подібно до інших аспектів життя, важливо не піддаватися ризикам, а дотримуватися ретельно спланованої та стабільної стратегії. Саме цим принципом керується недержавний пенсійний фонд "ОТП Пенсія", і це одна з основних причин, чому тисячі українців обирають нас. Ось кілька факторів, які роблять нас унікальними серед конкурентів:
Лідерство у галузі
На кінець 2024 року "ОТП Пенсія" продовжує залишатися провідним відкритим недержавним пенсійним фондом в Україні за величиною своїх активів. Ці показники втілюють не лише цифри, але й свідчать про довіру, яку наші учасники виявляють до нас протягом багатьох років.
Стабільна дохідність у довгостроковій перспективі
За минулий рік фонд "ОТП Пенсія" показав позитивну дохідність у 15,9%. Попри всі економічні виклики, а їх було багато за 16 років, загальна середньорічна дохідність фонду за весь період роботи становить 14,7%. Це означає, що ваші накопичення не лише зберігаються, а й стабільно зростають.
Європейські норми управлінської діяльності
Ми належимо до міжнародної банківської групи OTP Group, що забезпечує реалізацію прозорих, надійних та перевірених європейських стандартів управління активами. Наша основна мета — досягнення довгострокової ефективності та безпеки.
Системний метод у ризик-менеджменті.
Перед тим як вкласти кошти інвесторів, ризик-менеджер проводить детальний аналіз потенційних ризиків, пов'язаних з різними активами. Потім ці ризики розглядає ризик-комітет, а остаточне схвалення надається на рівні наглядової ради OTP Capital, до складу якої входять міжнародні експерти. Така стратегія допомагає нам уникати необдуманих рішень і підтримувати стабільність навіть у складні часи.
Філософія свідомого інвестування: шлях до стабільності фінансів, а не лише прагнення до збагачення.
Наша стратегія ґрунтується на принципах довіри, раціональності та відповідального ставлення до управління коштами. Ми свідомо уникаємо використання високоризикових інструментів для досягнення швидкого прибутку. Наша мета полягає у забезпеченні стабільного зростання та фінансової безпеки для всіх учасників фонду.
Поєднання накопленого досвіду, структурованого підходу, відкритості та фокусу на потребах клієнтів робить "ОТП Пенсія" впевненим союзником у сфері довгострокового пенсійного планування.
Сьогодні, коли в Україні зароджується нова фінансова свідомість, кожен усвідомлений крок до накопичення пенсійних коштів стає інвестицією не лише у власне майбутнє, але й у перспективу всієї нації.
Недержавний пенсійний фонд -- це не "страховка про всяк випадок", це впевненість, свобода та планування власного майбутнього.
ЛІЦЕНЗІЯ Серія АД N075876 Дата прийняття та номер рішення про видачу ліцензії 25.09.2012 р. № 799 НАЦІОНАЛЬНА КОМІСІЯ З ЦІННИХ ПАПЕРІВ ТА ФОНДОВОГО РИНКУ
#Бізнес #Інвестиції #Українці #Штучний інтелект #Капітал (економіка) #Маркетинг #Законодавство #Стратегія #Ринок (економіка) #Прибуток (економіка) #Національний банк України #Пенсія #Диверсифікація (фінанси) #Безпека (фінанси) #Облігація (фінанси) #Історія #Актив #Пенсійний фонд #Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (Україна) #Недержавний пенсійний фонд #Фінансовий інструмент
