Хто може опинитися в чорному списку Національного банку та які наслідки це має?
В Україні планується введення нових обмежень на фінансові транзакції на період до 24 місяців. Зокрема, це стосуватиметься максимальної кількості карток, рахунків та електронних гаманців, а також обмежень на кількість платежів і суми, які можуть переказувати фізичні особи, підприємці та юридичні особи.
Усі ці обмеження планується ввести стосовно користувачів, які будуть занесені фінансовими установами до так званого реєстру дропів. Законопроєкт № 14161 був ініційований п'ятьма народними депутатами: Ярославом Железняком, Данилом Гетманцевим, Олегом Бондаренком, Олексієм Устенком та Галиною Васильченко. Раніше Національний банк повідомляв, що брав участь у його розробці.
Офіційна назва нового чорного списку звучить як Реєстр осіб, платіжні операції яких підлягають посиленому контролю. Його створення та обслуговування покладено на Національний банк, а дані про фізичних осіб і підприємства будуть надаватися банками, фінансовими установами, платіжними системами та поштовими службами.
Вони інформуватимуть про випадки, коли клієнти передають право користування своїми рахунками чи електронними гаманцями з грошима третім особам без належного юридичного оформлення (без офіційної довіреності). Національний банк вже давно іменує таких передавачів "дропами" і в пояснювальній записці до законопроєкту зазначив, що за шість місяців 2024 року лише два найбільші банки України виявили 80 тисяч клієнтів, які були залучені до схем дропів.
Після прийняття законопроєкту й набуття чинності закону такі особи потраплятимуть в новий реєстр і до них застосовуватимуться вище наведені обмеження.
Раніше існувала думка, що так званим дропам можуть заборонити відкриття банківських рахунків. Однак законопроєкт №14161 не містить таких положень на початкових етапах. Спочатку, потрапивши до реєстру користувачів, їм лише обмежать доступ до фінансових послуг. Повна заборона на відкриття рахунків може бути накладена лише після виявлення порушень нових лімітів і обмежень.
Фінансові установи будуть зобов'язані здійснювати перевірку інформації про клієнтів, щоб визначити, чи перебувають вони в Реєстрі осіб, чиї платіжні операції потребують додаткового контролю. Це буде обов'язковою процедурою в наступних ситуаціях:
Дані про особу залишатимуться в реєстрі протягом щонайменше трьох років після останнього оновлення запису.
Законопроект № 14161 значно розширює повноваження Національного банку, надаючи йому право ухвалювати рішення з двох важливих аспектів. Зокрема, в тексті документа не зазначено конкретні дії або порушення, за які фізичні особи та підприємства потраплять до нового реєстру НБУ. Крім того, не прописані нові обмеження для них, зокрема щодо кількості рахунків та електронних гаманців, які залишаться у порушників, а також сум, які їм буде дозволено переказувати. Згідно з законопроектом, Національний банк матиме повну автономію у визначенні цих аспектів та затвердженні відповідних документів.
У той же час громадяни та підприємства отримають можливість перевіряти свою присутність у реєстрі Національного банку та оскаржувати внесені дані у випадку виявлення помилок.
#Бізнес #Повноваження #Ярослав Железняк #Національний банк України #Банк #Банківський рахунок #Проєкт закону #Пояснювальна записка
