Чому Україні потрібен новий закон про факторинг і які зміни він принесе для підприємств?

Як саме законодавча новація вплине на ринок факторингових послуг та малий і середній бізнес

У червні Верховна Рада затвердила новий законопроект №12306 "Про факторинг". Основна мета цього закону полягає в установленні чітких та прозорих умов для функціонування ринку, який раніше регулювався нормами Цивільного кодексу та кількома окремими законодавчими документами. Ця законодавча ініціатива має велике значення для підприємництва, оскільки дозволяє швидко отримувати обігові кошти без необхідності оформлення кредиту. У цій статті ми розглянемо, як це вплине на ринок факторингових послуг, а також на малі та середні підприємства.

ЩО НЕ ВІДПОВІДАЛО В СТАРІЙ СИСТЕМІ?

Факторинг є фінансовим інструментом, який дозволяє підприємствам продавати свої права на вимогу за рахунками-фактурами (іншими словами, борги клієнтів) спеціалізованим компаніям, відомим як фактори, отримуючи миттєве фінансування. Це рішення сприяє уникненню касових розривів і відкриває нові можливості для розширення та розвитку бізнесу. Проте до нещодавнього часу цей механізм регулювався застарілими нормами Глави 73 Цивільного Кодексу України та Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", які не були достатніми. Законодавство у сфері факторингу залишалося недосконалим: воно не відповідало міжнародним стандартам і не забезпечувало належного захисту ані для бізнесу, ані для факторингових компаній. В Україні також відсутній державний реєстр, де можна офіційно фіксувати передачу боргів. Це, разом із агресивними діями компаній, які скуповують проблемні кредити й чинять тиск на боржників, призвело до негативної репутації факторингу, хоча насправді він є корисним фінансовим інструментом. Тому зміни у цій сфері були вкрай необхідні і вже давно назрівали.

ЯКІ ЗМІНИ ВНОСИВ НОВИЙ ЗАКОН: ЩО БУЛО І ЩО СТАЛО

Новий законодавчий акт про факторинг приносить бажану чіткість у галузь, яка раніше функціонувала на основі розрізнених правил. Тепер, замість правового хаосу, ми маємо зведений документ, що чітко окреслює ролі, права та обов'язки всіх сторін: фактора, клієнта та боржника. Це стає першим і основним кроком на шляху до встановлення зрозумілих і прозорих умов для всіх учасників процесу.

Наступним важливим нововведенням стане створення електронного публічного реєстру, в якому буде зафіксовано кожен випадок передачі прав вимоги. Це значно знижує ризики шахрайських схем, зокрема, повторного продажу одного й того ж боргу різним підприємствам.

Закон також передбачає створення цифрової платформи факторингу. Саме тут бізнес зможе виставляти свої грошові вимоги на електронні аукціони, отримуючи найкращі пропозиції фінансування. Такий підхід особливо корисний для компаній, які працюють із державними замовниками та раніше були змушені чекати оплату місяцями.

Нові норми забезпечують більшу прозорість і захист: угода про факторинг тепер зобов'язана містити всі ключові умови - від вартості викупу до точного моменту переуступки боргу. У той же час, боржники не зможуть перешкоджати факторингу, оскільки закон прямо забороняє такі обмеження, визнаючи їх недійсними.

І нарешті, ринок відкривається для іноземних гравців: компанії з інших країн, які мають право надавати факторингові послуги у себе вдома, тепер можуть вільно працювати й в Україні. Це створює більшу конкуренцію - а отже, несе вигоди для бізнесу.

ПЕРЕВАГИ ФАКТОРИНГУ ДЛЯ МАЛИХ І СЕРЕДНІХ ПІДПРИЄМСТВ (МСБ) ТА ДЕРЖАВНИХ ЗАКУПІВЕЛЬ

Основні зміни в законодавстві матимуть значний позитивний вплив на малий та середній бізнес. Раніші правові норми не гарантували достатнього захисту для учасників факторингових угод.

Тепер закон про факторинг чітко окреслює права клієнта:

● він отримує запевнення, що передача вимоги буде чіткою та визнаною широкою громадськістю (через реєстраційний реєстр);

● Позичальник не має права перешкоджати підприємцю у використанні факторингу (норма про недійсність заборони на уступку), а фактор не зможе вимагати нічого, що виходить за межі умов, зазначених у договорі, адже всі умови угоди фіксуються.

До переваг можна віднести прозорість і доступність інформації завдяки реєстру та платформі. Наприклад, мале підприємство, зареєструвавшись у системі, зможе відстежувати всі свої уступлені вимоги в режимі онлайн. Це допоможе у фінансовому плануванні та контролі: бізнес точно знатиме, коли та яка дебіторська заборгованість була відступлена та профінансована фактором. Раніше отримати таку інформацію централізовано було просто неможливо.

ПУБЛІЧНІ ЗАКУПІВЛІ: НОВІ ПРАВИЛА ГРИ

Новий закон фактично відкриває двері для розвитку ринку факторингу в сфері публічних закупівель. Раніше постачальники державних замовлень часто залишалися без фінансових ресурсів на тривалий час або змушені були брати кредити. Тепер, завдяки обов'язковій цифровій платформі, вони зможуть швидко виставити свої боргові зобов'язання на аукціоні та отримати кошти. Це суттєво спростить доступ до фінансування під державні контракти, особливо для малих і середніх підприємств. Як тільки цей механізм запрацює, кожен постачальник, який потребує термінових фінансових ресурсів, зможе вивести свою дебіторську заборгованість на аукціон. У свою чергу, факторингові компанії, включаючи банки, отримають нові можливості для інвестування. Постачальники, зокрема малий та середній бізнес, зможуть активніше брати участь у тендерах, не боячись затримок у платежах завдяки факторингу. Це може сприяти зростанню конкуренції та підвищенню ефективності публічних закупівель за рахунок активності МСБ. В результаті держава отримає надійніших партнерів, а всі учасники процесу виграють від цих змін.

Закон набирає чинності через рік після публікації. За цей час уряд має розробити підзаконні акти, запустити технічну інфраструктуру (реєстр, платформу), підготувати бізнес до нових правил. За кордоном факторинг - це звична практика, популярний інструмент для ведення бізнесу. У вітчизняних реаліях це все ще попереду. Але вже зараз можна впевнено сказати: факторинг в Україні вступає в нову еру - прозору, конкурентну та зрозумілу.