Швидко заощаджуємо: 5 порад від фінансового консультанта.

Менторка з фінансового мислення Єлєна Шепель ділиться п'ятьма робочими лайфхаками, які допоможуть швидше зібрати потрібну суму.

Багато хто вважає, що заощадження — це справа лише тих, хто має залізну силу волі, — зазначає Єлєна Шепель. — Хоча дисципліна безперечно має значення, насправді, щоб почати заощаджувати, потрібно створити умови, які зроблять відкладення грошей природною звичкою. Я пропоную лайфхаки, які поєднують фінансову грамотність, психологічні аспекти та принципи роботи мозку. Ці рекомендації вже довели свою ефективність, адже допомогли моїм клієнтам досягти важливих фінансових цілей.

Вважати, що накопичення має сенс лише при великих сумах, є хибним уявленням. Навпаки, якщо ви тільки починаєте вчитися цьому процесу, невеликі суми викликатимуть менше опору і допоможуть вам виробити корисну звичку. Замість того щоб відкладати накопичення на потім, почніть здійснювати маленькі кроки до своєї мети вже сьогодні. На цьому етапі регулярність є набагато важливішою, ніж величина суми, яку ви відкладаєте. Завдяки повторюванню одних і тих самих дій, ваш мозок швидко адаптується до нового способу життя. Відкладати гроші стане звичкою, і коли ви почнете відкладати значні суми, це не викликатиме стресу.

Ваша фінансова мета повинна бути емоційно близькою. Коли ви уявляєте момент, коли досягнете цієї мети і зможете придбати те, чого так бажаєте, ви повинні відчувати радість, задоволення або навіть захоплення. Такі цілі активізують ваш процес накопичення, оскільки ваш розум чітко усвідомлює мету. Якщо ж ви збираєте гроші без конкретної причини, вам буде важко знайти мотивацію. Важливо також, щоб ваша мета була конкретною, а не абстрактною. Вам потрібно точно знати, скільки грошей необхідно для покупки нового смартфона чи автомобіля. Рекомендується детально дослідити ринок і вибрати певну модель. Люди, які мають ясні фінансові цілі — з конкретною сумою та термінами — швидше досягають своїх завдань. Наприклад, чітке формулювання мети може виглядати так: "30 000 гривень до 1 грудня 2026 року".

Згідно з дослідженнями Гарвардської бізнес-школи, 80% фінансових рішень обумовлені емоціями, а не раціональним мисленням. Щоб ефективно економити кошти, варто застосувати "Правило 24 годин" — це особливо корисно при спонтанних покупках. Якщо вам раптом забаглося купити щось, про що ви не думали раніше, дайте собі час на роздуми протягом доби. У більшості випадків ви вирішите залишити ці гроші при собі.

Мозок болісно сприймає втрату, але реагує значно спокійніше, коли відчуває недостачу. Тому, якщо ви почнете накопичувати гроші одразу після отримання доходу, це допоможе уникнути відчуття втрати. Налаштуйте свою банківську картку так, щоб при надходженні коштів певна сума або відсоток автоматично переводились на окремий накопичувальний рахунок. Існує також функція заокруглення: наприклад, якщо на моєму рахунку залишилось 5359 гривень, в кінці дня 9 гривень автоматично зараховуються на накопичувальний рахунок. Це правило можна адаптувати під десятки або сотні, щоб кожен міг обрати найбільш зручний варіант. Цей простий прийом особливо стане в пригоді тим, хто має труднощі з дотриманням фінансової дисципліни. Як показують останні дослідження, люди, які використовують автоматичне заощадження, накопичують кошти на 73% швидше, ніж ті, хто займається цим вручну.

Якщо ви регулярно відкладаєте гроші, але фокусом уваги не помічаєте, що сума постійно зростає -- можете легко випасти з ритму накопичення. Видимий прогрес посилює мотивацію, адже мозок завжди підтримує поведінку, яка дає відчуття руху вперед. Щоб бачити свій прогрес щодня, раджу налаштувати в банкінгу графіки або трекери: у багатьох застосунках є такі опції. Як варіант, в мережі можна знайти так звані saving tracker, або згенерувати їх разом з чатом GPT, налаштувавши під свої конкретні потреби. Роздрукуйте трекер і відмічайте свій прогрес, зафарбовуючи його кольоровими олівцями чи фломастерами. Пам'ятайте, що під кожну ціль має бути окремий рахунок, банка або конверт. Відповідно майте окремий трекінг прогресу по кожній з цілей.

Існує концепція, відома як саморепутація. Простими словами, це те, як ми сприймаємо себе. Якщо ви вважаєте себе людиною, яка не здатна заощаджувати, то й будете відповідно діяти. Але коли ви починаєте відкладати навіть невеликі суми, у вас з'являється підстава для позитивної саморепутації під назвою "Я людина, яка заощаджує". Важливо, щоб ваш мозок фіксував ці маленькі кроки до нової ідентичності. Навіть одна регулярна дія, як-от щомісячне відкладання незначної суми, стане для вашого мозку доказом того, що ви контролюєте свої фінанси. Ключовий момент полягає в тому, що поки заощадження сприймаються як тимчасове явище, мозок може заважати цій діяльності. Однак, коли заощадження стають частиною вашого самосприйняття, внутрішній конфлікт між витратами та накопиченням зникає. Коли це питання вирішене, вам буде легше зібрати необхідну суму.

Згідно зі статистичними даними, 40% людей досягають своїх фінансових цілей, проте в підсумку не реалізують бажання щось купити. Вони або перенаправляють накопичені кошти на інші потреби, або просто не наважуються їх витратити. Подібні ситуації можуть повторюватися лише декілька разів. Коли свідомість усвідомлює, що обіцянка придбати певний предмет не була виконана, процес накопичення стає дедалі важчим. Мозок очікує на винагороду, яку людина має отримати. Якщо ж немає перспективи винагороди, то навіщо взагалі накопичувати?