Альтернативи для фінансування дрібних фермерських господарств.

Отримати фінансування для малих та середніх агровиробників – це непросте завдання, адже процес є складним та часто вибірковим. Для покращення цієї ситуації у 2024 році було запущено Фонд часткового гарантування кредитів у аграрному секторі. Які можливості він надає?

Концепція заснування Фонду була розроблена ще в 2020 році, одночасно з запуском ринку земель. Законодавчі зміни передбачили, що з 2024 року юридичні особи матимуть можливість купувати сільськогосподарські землі, що створило потребу у фінансовому інструменті для фермерів. Однак банки не виявляли бажання співпрацювати з невеликими агровиробниками через високі ризики, брак застави та недостатню прозорість фінансової звітності.

Фонд мав стати відповіддю на ці виклики - інституцією, яка гарантує часткову відповідальність перед банками. Його мета - підвищити довіру банків до малих агровиробників і водночас підтримати їхній розвиток.

Таким чином, активність Фонду стартувала 25 січня 2024 року завдяки сприянню Міністерства аграрної політики та продовольства, Європейського Союзу та Світового банку.

Фонд не видає кредити напряму. Він виступає гарантом перед банком - фактично, поручителем за аграрія. У разі неповернення кредиту Фонд бере на себе до 50% заборгованості. Це дозволяє фермерам отримувати позики, навіть не маючи повноцінної застави, а банкам - працювати зі зниженим ризиком.

Згідно з законодавством, цільовою аудиторією Фонду є малі аграрії, які обробляють площі до 500 гектарів. Ці підприємства, як правило, найбільше відчувають труднощі з отриманням фінансування.

Протягом півтора року діяльності було видано 33 кредити під забезпечення Фонду. Із цієї кількості 22 кредиту були надані для поповнення обігових коштів, що сприяє підтримці щоденної діяльності, тоді як 11 кредитів призначалися для інвестиційних проектів. Середня сума кредиту коливається від 800 тисяч до 1,2 мільйона гривень, а в деяких випадках досягає 6,95 мільйона гривень.

Фонд допомагає не лише гарантією - ми підтримуємо фермерів у підготовці документів, комунікації з банками, роз'яснюємо умови кредитування.

Хоча банки не завжди готові до змін, вже в перший місяць функціонування Фонду ми уклали нашу першу угоду з фінансовою установою. На червень 2025 року у нас є вісім банків-партнерів, і ми маємо намір збільшити цю кількість до мінімум десяти до кінця року.

Однак навіть при наявності банків, готових до співпраці, існує проблема - відсутність прозорості в агробізнесі. Чимало фермерів ведуть неформальний облік, реалізують свій врожай за готівку та не відображають реальні обсяги продажів. Внаслідок цього банки не мають чіткої картини про те, кому видають кредити, що призводить до чергової відмови.

Отже, ми вкладаємо ресурси в освітні ініціативи: проводимо тренінги, надаємо консультації та реалізуємо кампанії, спрямовані на підвищення фінансової грамотності. Лише змінивши підходи фермерів до управління своїм бізнесом, можна комплексно вирішити питання доступу до фінансування.

Фонд був заснований за сприяння Міністерства аграрної політики, Європейського Союзу та Групи Світового банку. Загальний обсяг фінансової підтримки становить еквівалент 10 мільйонів євро. У поєднанні з державними інвестиціями це сформувало статутний капітал на рівні 812 мільйонів гривень. Це, в свою чергу, дозволяє надавати гарантії на понад 3,2 мільярда гривень і, завдяки співфінансуванню, мобілізувати до 6 мільярдів гривень кредитних ресурсів для аграріїв.

З травня 2025 року ставка гарантії знизилася до 0,2% на рік. Цю комісію оплачують банки-партнери, проте за нашими нормами вони не мають права стягувати з позичальників більше, ніж сплачують Фонду. В результаті, зниження комісії веде до автоматичного зменшення вартості кредитів для фермерів. Це робить даний фінансовий інструмент одним із найбільш вигідних варіантів підтримки на ринку.

Група Світового банку також пропонує нам експертні консультації та допомогу в реалізації інформаційних кампаній. Крім того, вона активно підтримує впровадження соціальних і екологічних стандартів, що сприяє наближенню аграрного сектору до європейських вимог.

Попри перші досягнення, закон, що регулює діяльність Фонду, потребує оновлення, щоб забезпечити гнучкість та швидку адаптацію до мінливих умов ринку. Наприклад, граничний розмір покриття у 50% вже менш конкурентний порівняно з іншими програмами на ринку, які з'являються та покривають до 80% заборгованості.

Крім того, нинішні обмеження не дозволяють підтримати фермерів, які мають кілька юридичних осіб для захисту бізнесу - така практика поширена, але за законом вони вже випадають зі списку тих агровиробників, які можуть отримати фінансування під гарантії Фонду.

Ми вже розробили ідеї щодо змін, які допоможуть адаптувати правила, зробивши їх більш гнучкими та практичними.

Особливою темою є підтримка аграріїв у прифронтових та деокупованих зонах. Саме в цих регіонах фінансова допомога є надзвичайно важливою, проте налагодження комунікації тут є складним завданням. З огляду на ризики безпеки, організувати зустрічі стає проблематично, місцеві органи влади не завжди готові брати участь у заходах, а фермери зосереджені на забезпеченні свого існування.

Ми зосереджені на інтеграції наших гарантій з різноманітними формами підтримки, такими як гранти, субсидії та місцеві програми. Хоча це є непростим завданням, це вкрай важливо. Адже саме малі фермери в регіонах можуть стати основою для відновлення економіки.

Ми маємо намір розпочати партнерство з кредитними спілками, яке стане ще одним значущим джерелом фінансування для сільських територій. Завдяки нещодавнім змінам у нормативно-правовій базі, вони тепер можуть надавати кредити і для юридичних осіб, що відкриває нові горизонти для фермерських господарств.