Зображення: Gemini Повернення грошей: історія виникнення кешбеку
Концепція кешбеку з'явилася в Україні завдяки американським та європейським моделям. На початкових етапах цей механізм використовували платіжні системи та великі фінансові установи для заохочення безготівкових транзакцій. Так виник кешбек, який дозволяє клієнтам отримувати назад частину доходів банку або його партнерів у вигляді бонусів або грошових коштів.
В Україні тренд на кешбеки набув популярності в другій половині 2010-х років, паралельно з бурхливим розвитком мобільного банкінгу та онлайн-шопінгу. Фінансові установи почали активно впроваджувати програми повернення коштів за покупки в супермаркетах, на автозаправках, у аптеках, а також за оплату комунальних послуг.
Кешбек як win-win
Кешбек являє собою класичну ситуацію, вигідну для обох сторін. Клієнт отримує реальні гроші або бонуси, які може використовувати повторно. У свою чергу, банк стимулює клієнта частіше користуватися карткою та збільшувати обсяги покупок. Таким чином, чим більше актуальних пропозицій, кешбеків та партнерських знижок отримує споживач, тим довше він залишається з банком і активніше користується його послугами.
З яких джерел фінансові установи отримують кошти для кешбеків?
Банки використовують різноманітні джерела для нарахування кешбеків. Одним із основних є комісії, які надходять від партнерських магазинів, де покупець здійснює оплату карткою через термінал. Це означає, що коли ви розраховуєтеся карткою в магазині, невелика частина вашої витрати йде на комісію, яку магазин сплачує банкам за можливість обробки карткових платежів. Для торгової точки це є витратами на сервіс, оскільки їй не потрібно мати справу з готівкою, а також забезпечує швидкість та безпеку транзакцій, що в свою чергу відкриває можливість для більшої кількості покупців здійснювати покупки.
Кредитна історія та кредитний рейтинг: як фінансова репутація впливає на ймовірність отримання позики.
Один з банків пропонує обрати 2 категорії для повернення кешбеку на місяць
Ця комісія розподіляється між кількома сторонами: банком, що обслуговує магазин, банком, який випустив вашу картку, та платіжною системою. Таким чином, кожна транзакція з використанням картки приносить невеликий прибуток усім трьом учасникам. Частину цього доходу банк може повернути клієнту у вигляді кешбеку, фактично ділячи частину свого прибутку для залучення нових клієнтів.
Існує також інша модель. Наприклад, супермаркет може прагнути, щоб ви обирали саме його для покупок. І в цьому випадку він може взяти на себе частину витрат на кешбек, щоб залучити клієнтів, які інакше могли б звернутися до конкурентів. У такій схемі кешбек фінансується не лише банком, але й самим супермаркетом, що стає важливою складовою його маркетингової стратегії. Отже, вигода, яку користувач отримує в додатку, є результатом співпраці між банком і бізнесом.
Які існують види кешбеку?
На українському ринку є кілька основних типів кешбеку. Найпростіший тип -- це кешбек на всі покупки. Банк повертає невеликий відсоток з будь-якої оплати карткою. Зазвичай це маленький відсоток, але його нараховують на всі купівлі картками в торговельних мережах у межах правил участі в цій активності. Тому для людини це виглядає як постійний невеликий бонус за користування карткою.
Другий вид кешбеку – це повернення грошей за певні категорії витрат. Ця модель є найпоширенішою в Україні. Банк надає можливість отримувати кешбек за покупки у визначених категоріях, таких як супермаркети, автозаправки, аптеки, кав'ярні або таксі. У деяких випадках, клієнти можуть самостійно обирати категорії для кешбеку на місяць.
Третій варіант — це партнерський кешбек. У цьому випадку повернення частини коштів на рахунок клієнта здійснюється не лише банком, а й самим магазином або торговою мережею, що співпрацює з фінансовою установою. Для магазину вигідно запропонувати знижку або кешбек, адже це стимулює покупців обрати саме його, а не конкурентів. Тож такий вид кешбеку часто є більш привабливим.
Енергетична самостійність без зайвих витрат: де знайти фінансування для придбання дорогих технологій.
Ще один тип -- кешбек у вигляді бонусів або балів. Це не живі гроші, а умовні бали, які можна витратити тільки в мережі чи магазині, де ці бали накопичили.
В Україні з'явився новий вид кешбеку — державний кешбек, який отримав назву "Національний кешбек". Ця ініціатива передбачає повернення частини витрачених коштів не банком, а безпосередньо державою. Основною метою цієї програми є заохочення громадян до придбання товарів вітчизняного виробництва та витрат на пальне.
Зображення: Київська обласна адміністрація. Які переваги можна здобути?
Це питання, яке хвилює користувачів чи не найбільше. Якщо людина витрачає на місяць 15-20 тисяч гривень на звичайні речі: продукти, ліки, пальне, то кешбек може повертати приблизно 300-800 гривень щомісяця. За рік це вже кілька тисяч гривень. Це гроші, які повертають за те, що ви і так купуєте щодня, не докладаючи додаткових зусиль.
Чи є тут підводні камені? Кешбек сам по собі не змушує витрачати більше і не створює боргів. Є лише одне правило -- кешбек вигідний, якщо ви не змінюєте своїх споживчих звичок, адже це не спосіб витрачати, а спосіб трохи економити. Купили продукти -- частина грошей повернулась, заплатили за ліки -- отримали бонус, заправили авто -- зменшили витрати. Це невеликі суми, але вони накопичуються і стають приємним бонусом.
Етапи розвитку кешбеку: які перспективи нас чекають попереду?
У світі безперервних розпродажів та рекламного галасу люди стають дедалі менш чутливими до загальних пропозицій. Вони прагнуть, щоб обслуговування точно відповідало їхнім індивідуальним вимогам.
Персоналізація стає все більш популярною в сучасному світі. Тепер кожен клієнт отримує індивідуальні пропозиції по кешбеку, які відповідають його потребам. Наприклад, в ПриватБанку понад 7 мільйонів користувачів вже скористалися персоналізованими пропозиціями програми лояльності "Привіт". Як це реалізується? Завдяки штучному інтелекту, який аналізує покупницькі звички, система пропонує кешбек на ті категорії товарів, які можуть зацікавити конкретного користувача. Якщо ви нещодавно придбали фарби, шпаклівку та пензлі, це може свідчити про те, що ви готуєтеся до ремонту. У такому випадку, програма запропонує вам кешбек на покупки в магазинах будматеріалів. Якщо ж ви купували одяг, ви отримаєте вигідні пропозиції кешбеку саме на цю категорію товарів.
Тому новий тренд -- так звана тиха персоналізація. Ідея в тому, щоб надсилати клієнту менше сповіщень, але кожне має бути максимально точним, корисним і підходити саме конкретному клієнту.
Ця тенденція продовжить своє існування — кешбек буде розвиватися, перетворюючись у персоналізовану послугу.
Of course! Please provide the text you'd like me to make unique, and I'll be happy to help.
Цей матеріал підготовлений в рамках спеціального проекту LB.UA "Фінансова освіта: інвестиція в твоє майбутнє" за сприяння ПриватБанку.
#Україна #Європа #Товари #Українська гривня #Київ #Заправна станція #Маркетинг #Роздрібний магазин #Прибуток (економіка) #Банк #Супермаркет #Гроші #ПриватБанк #Аптека (магазин) #Конкуренція (економіка) #Історія #Модель #Готівка #Бізнес #Ліки #Тому #Дебетова картка з кешбеком #Кредит #Не D
