Кредити 5-7-9: Яка ситуація на четвертому році війни -- Delo.ua

2 липня на HR Wisdom Summit дізнайтеся про ефективне та стратегічне партнерство між керівником і тим, хто створює бізнес-цінності завдяки управлінню талантами

Значна інформація була представлена на форумі "Створення сталого майбутнього України шляхом підтримки доступу до фінансування для малого та середнього підприємництва", організованому Фондом розвитку підприємництва. Захід відвідав журналіст Delo.ua.

Державна підтримка вітчизняного бізнесу в рамках програми "Доступні кредити 5-7-9" переслідує дві ключові мети: стимулювання інвестицій та фінансування оборотного капіталу підприємств. Підтримка реалізується через часткову компенсацію процентних ставок за кредитами для мікро-, малих, середніх і великих підприємств, яку надає Фонд розвитку підприємництва. Крім того, Фонд пропонує гарантії на портфельній основі для бізнес-кредитів до 500 мільйонів гривень.

Протягом 2022-2024 років програма зазнавала численних змін. Зокрема, акцент ставився на підтримку агровиробників для організації посівної кампанії, підприємств у сфері переробки, а також на стимулювання підприємницької активності в умовах військових дій.

У 2022 - 2024 роках програмою було передбачено таки можливі компенсаційні процентні ставки: 0%, 3%, 5%, 7%, 9%, 13% або 15% річних. Розмір ставки залежав від цілей кредитування та сегменту підприємства. Протягом згаданого періоду Програмою скористалися загалом 45 189 підприємств, які отримали кредити на загальну суму 268 043 млн гривень.

Після запровадження воєнного стану в Україні програма "Доступні кредити 5-7-9" стала чи не єдиним дієвим інструментом на ринку банківського кредитування, а також відіграла ключову роль у підтримці стабільності банківської системи та всіх сегментів бізнесу через уповноважені банки.

На 1 січня 2025 року в рамках програми "Доступні кредити 5-7-9" були залучені 46 уповноважених банків. Для порівняння, на початку року в Україні функціонувало всього 62 банки. У межах програми було видано 104 456 кредитів на загальну суму 366 032 мільйонів гривень. Бізнес отримав компенсації в розмірі 44 853 мільйони гривень. Проблемна заборгованість за цими кредитами становить 1,62%.

Серед підприємств, які скористалися пільговими кредитами, 45% займаються сільським господарством, 24% - торгівлею, 21% - промисловим виробництвом, 7% - наданням послуг, а 2% - будівництвом.

Близько 55% отримувачів пільгових кредитів складають фізичні особи-підприємці, тоді як 45% припадає на юридичні особи.

Дві третини кредитів (62%) оформлюються на період від одного до трьох років, кожен четвертий кредит - терміном до року, а 13% позик надаються на строк, що перевищує три роки.

Досить цікаво виглядає статистика середніх сум кредитів в залежності від їх призначення. Так, для інвестиційних проектів середня позика становить 2,1 мільйона гривень; для антикризових заходів — 2,7 мільйона; для антивоєнних потреб — 2,5 мільйона; для рефінансування бізнесу — 4,7 мільйона; для підтримки фізичних осіб-підприємців — 0,5 мільйона; для аграрних потреб — 4,6 мільйона; для переробки продукції — 12,5 мільйона; а для підтримки бізнесу в умовах високого військового ризику — 8,7 мільйона гривень.

Частка мікро-бізнесу серед тих, хто скористався пільговими кредитами в межах програми "Доступні кредити 5-7-9", є найвищою і становить 53%. Малий бізнес займає 30% у загальному обсязі, середні підприємства складають 12%, а великі - лише 5%.

До речі, частка позик, що надаються за програмою "5-7-9", в загальному кредитному корпоративному портфелі уповноважених банків складає 40%.

Нагадаємо, що на початку червня Уряд виділив 2 мільярди гривень Фонду розвитку підприємництва. Ці кошти призначені для компенсації відсоткових ставок за кредитами, які були надані в рамках державної програми "Доступні кредити 5-7-9%" у травні, а також для погашення боргів перед банками за попередні періоди.

У 2025 році уряд виділив 9 мільярдів гривень для підтримки цільових процентних ставок для підприємств.