В Україні в другій половині 2025 року очікується можливе зниження процентних ставок за кредитами. Це стосується іпотечних кредитів, автокредитів та інших форм кредитування. Середня ставка може знизитися приблизно на 1 відсотковий пункт, до 17-18%. Це призведе до повернення ставок до рівня 2024 року. Однак в такому випадку депозити можуть стати менш вигідними для вкладників.
Такий прогноз OBOZ.UA озвучив віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління Глобус банку Сергій Мамедов. За його словами, до падіння відсотків за кредитами може призвести ймовірне зниження облікової ставки Національного банку (НБУ) за тримісячними депозитними сертифікатами та інші монетарні інструменти.
"Зниження облікової ставки до 14-14,5% дасть змогу банкам активніше розвивати різноманітні кредитні програми - насампередкредити для малого та середнього бізнесу, іпотеку та автокредити, адже вартість залучених коштів під кредитні програми знизиться. Водночас ми не виключаємо, що зниження ставки за тримісячними депозитними сертифікатами до 17,5-18%, на основі якої формується прибутковість більшості депозитних програм, вплине на прибутковість гривневих депозитів: ставки можуть знизитися в середньому на 1-1,5 п.п.", - попередив банкір.
В цілому, за його переконаннями, основними чинниками, що визначатимуть еволюцію банківського сектору в другій половині року, будуть:
"У другій половині року суспільство буде сприймати війну як значно більший виклик, ніж інфляційні процеси або кредитні ставки. Адже від можливості досягнення хоча б тимчасового мирного угоди залежать життя сотень тисяч військових та мільйонів наших громадян. Тому будь-яка дискусія про досягнення в банківському секторі повинна враховувати військові реалії... У той же час стабільність банків є основою економічного зростання та впевненості у майбутньому країни", - зазначив Мамедов.
Яка облікова ставка діє в Україні
На середину червня Національний банк України продовжує дотримуватися суворої монетарної політики. Останнє підвищення облікової ставки сталося у березні і стало вже третім поспіль, досягнувши рівня 15,5%.
З того часу рівень ставки залишився стабільним. На останньому засіданні, яке відбулося 5 червня, Рада НБУ знову вирішила не змінювати цей "обліковий" показник.
Як зазначили у регуляторному органі, це сприятиме стабільності валютного ринку та дозволить контролювати інфляційні показники, які вже перевищують очікування. Завданням НБУ є знизити цей показник до 5% з поточних 15,1%.
Національний банк України планує зберігати облікову ставку на рівні 15,5% значно довше, ніж було передбачено в квітневому макропрогнозі. Це рішення дозволить підтримувати оптимальні монетарні умови для зміни інфляційної тенденції у найближчі місяці. Водночас, як зазначили представники НБУ, цей крок не завдасть шкоди динаміці кредитування.
Нагадаємо, що облікова ставка та її похідні є, по суті, вартістю кредитних ресурсів, які Національний банк України надає комерційним банкам через механізми короткострокового або довгострокового рефінансування. Вартість фінансових ресурсів, які Нацбанк пропонує банкам, прямо залежить від рівня облікової ставки. Коли вона знижується, банки можуть надавати кредити за нижчими ставками, що, в свою чергу, сприяє збільшенню кількості позичальників. Зниження облікової ставки часто вказує на уповільнення темпів споживчої інфляції, тоді як її підвищення сигналізує про зростання цін.
Як стало відомо з повідомлень OBOZ.UA, українські парламентарі розглядають можливість внесення змін до умов кредитування для військовослужбовців. Пропонується ввести обов'язковий кредитний ліміт, що відповідатиме середньому місячному доходу за останні три місяці.
У той же час українці активно продовжують оформлювати мікропозики — за перший квартал 2025 року було укладено 2,17 мільйона угод, що становить приблизно 724 тисячі в місяць, і це на 8% більше в порівнянні з аналогічним періодом минулого року. Проте, вперше за два роки середня сума "кредитів до зарплати" знизилася.
#Бізнес #Українці #Народний депутат України #Суспільство #Військовослужбовці #Інфляція #Сміливіше. #Прибуток (економіка) #Національний банк України #Банк #Ставок #Кредит #Рефінансування #Монетарна політика #Hypothec #Фундамент (інженерія) #Депозитний рахунок #Loan
