Оксана Губіна, генеральний директор AML.point, є консультантом у сфері RegTech-проектів для AI FINTECH.
Фінансовий моніторинг поступово перетворюється з формального регуляторного зобов'язання на важливу бізнес-функцію. Використання ручних процесів боротьби з відмиванням грошей (AML) викликає як операційні, так і репутаційні ризики для компаній. Натомість автоматизація дозволяє впроваджувати управління ризиками у цифрову структуру бізнесу.
Фінансовий моніторинг тривалий час сприймався бізнесом виключно як регуляторний обов'язок -- складний, ресурсоємний і часто відірваний від ключових операційних процесів. Однак сьогодні такий підхід стає дедалі небезпечнішим. У сучасних умовах ручний AML -- це не просто неефективність, а реальний операційний і репутаційний ризик.
Зростання обсягів транзакцій, ускладнення фінансових продуктів, посилення вимог з боку регуляторів та стислий термін виконання завдань змушують компанії переосмислити значення фінансового моніторингу. Використання розрізнених систем і так званого "Excel-AML" підвищує залежність від людського фактора та збільшує ризик помилок. Водночас регулятори та ринок вимагають не лише формального дотримання норм, але й прозорих, керованих та технологічних процесів.
Саме через це AML все більше інтегрується у процеси цифрової трансформації бізнесу. Мова йде не лише про автоматизацію певних перевірок, а про впровадження фінансового моніторингу у базові системи компанії та створення єдиного джерела інформації про клієнтів. Це відкриває можливості для переходу від реактивного реагування на правопорушення до проактивного управління ризиками, базуючись на даних.
Окремого значення набуває зміна логіки фінансового моніторингу -- від продуктового до клієнтоцентрованого підходу. Бізнес звик мислити продуктами, однак ризик завжди пов'язаний із клієнтом. Один клієнт може користуватися кількома продуктами, формуючи складну поведінкову модель, яку неможливо оцінити в межах окремих перевірок. Клієнтоцентрований AML фокусується на типі клієнта, його профілі ризику, життєвому циклі та сукупності всіх операцій, що дозволяє бачити ризик цілісно.
Продуктова стратегія в сфері AML створює розрізнене сприйняття клієнтів, що призводить до повторення перевірок та ігнорування критичних ризикових сигналів. Автоматизація цих процесів лише пришвидшує виконання малоефективних дій, не покращуючи якість ризикового управління.
Майбутнє фінансового моніторингу формується під впливом повної цифровізації взаємодії з регуляторами, впровадження RegTech-рішень у якості ринкового стандарту та еволюції моделей AML-as-a-Service. У цьому контексті успішними стануть ті компанії, які розглядатимуть AML не як витрату, а як інвестицію в стабільність, масштабованість та довіру.
Автоматизація AML -- це не про швидше виконання перевірок. Це про інше бачення клієнта, ризику та цінності даних для бізнесу.
Практичну реалізацію клієнтоцентрованого підходу до автоматизації фінансового моніторингу забезпечують сучасні RegTech-рішення, зокрема SaaS-платформа AML.point. Продукт побудований навколо єдиного профілю клієнта та дозволяє агрегувати дані щодо всіх його продуктів, операцій і ризикових факторів в одному середовищі. Такий підхід дає можливість фінансовим компаніям перейти від фрагментованих перевірок до цілісного управління AML-ризиками та інтегрувати фінансовий моніторинг у цифрову архітектуру бізнесу.
Глибше обговоримо тему клієнтоорієнтованого фінансового моніторингу на конференції Banking Forum: DIGITAL TRENDS 2026, організованій IFC Bankir, що відбудеться 18 лютого 2026 року. Я матиму честь бути спікером на цьому заході.
#Моніторинг #Автоматизація #Архітектура #Міжнародна фінансова корпорація #Сигнал #Модель #Спікер (політика) #Майбутнє #Управління ризиками #Масштабованість #Штучний інтелект #Бізнес #Логічно #Головний виконавчий директор #Процес (інженерія) #Фінансова розвідка #Людська надійність
